Sobre el crowdlending

¿Qué es el crowdlending?

El Crowdlending o la inversión P2P (“peer to peer”, entre particulares) consiste en la financiación a empresas, proyectos o a personas por parte de un grupo inversores a través de internet. Es un modelo que permite financiarse a particulares y empresas sin tener que ir los bancos, y normalmente con mejores condiciones que la banca tradicional.

Os pongo un ejemplo de cómo funciona esto: Antonio necesita 10.000€ para pagar las nóminas de los empleados de su taller. Puede ir al banco pagando un 20% (por ejemplo) o buscar vías alternativas y pagar menos intereses. En una de las plataformas P2P solicita el dinero al 15% de interés y mil personas prestan 10€ al 12% de interés (la plataforma se queda una comisión).

Lo bueno de estas plataformas para el inversor es que permiten invertir desde cantidades muy pequeñas y los retornos pueden llegar a ser bastante altos. ¡¡PERO OJO, QUE NO ES ORO TODO LO QUE RELUCE!! Si Antonio no paga, puedes perder tus 10€, así que ten en cuenta que es inversión de riesgo.

¿Cómo minimizar dicho riesgo? Invirtiendo en varias plataformas, en varios originadores de deuda, en muchísimos mini-créditos de muy baja cuantía y ¡magia! la garantía de recompra: muchas plataformas ofrecen préstamos con garantía de recompra, lo que significa que si Antonio no paga, la propia plataforma te devuelve la inversión.

¿Por qué me gusta este tipo de inversión personalmente? Primero, porque hay préstamos a muy corto plazo que te permiten tener retornos muy rápidamente, en cuestión de días. Luego, los intereses son bastante altos (entre 7 y 14% es habitual en estas plataformas) y finalmente estas plataformas suelen tener piloto automático, de forma que cada vez que un préstamo se te devuelve, automáticamente se reinvierte la cantidad y sus intereses en más préstamos sin intervención tuya. ¡Estar ganando dinero en piloto automático sin tu intervención es mi definición perfecta de ingresos pasivos!

Personalmente he probado invirtiendo en nueve de estas plataformas, cada una con sus pros y contras. Para que no tengáis que pasar por los mismos errores y estar dedicando tiempo a probar las que no funcionan demasiado bien, he creado un ranking de las mejores plataformas que he usado. Iré actualizando con las que vaya probando.  

>> Ver mi ranking de plataformas de crowdlending <<

Espero que este artículo te haya servido de ayuda y que os animéis a probar este tipo de plataformas

¡Un saludo!

Inversor Millennial

8 pensamientos sobre “Sobre el crowdlending”

  1. Pingback: Ranking de plataformas de crowdlending – Inversor Millennial

  2. Por el tipo de retorno me parece muy arriesgado, teniendo en cuenta que podes superar esas ganancias facilmente en el Mercado de valores.

    Quizas para corto plazo sirve pero el riesgo parece muy alto.

    1. Hola Pablo: ¡mil gracias por tu comentario! 🙂
      Efectivamente el Crowdlending es una forma de inversión alternativa, a corto plazo y que no es para todos.

      A mi me gusta por su liquidez y retorno rápido, facilidad de diversificación, forma de minimizar riesgo con las garantías de recompra y finalmente porque tienen piloto automático y no me exigen mucho tiempo de investigación, análisis y gestión.

      Aún así, como puedes ver en mi cartera, son menos del 20% de mi cartera (por ahora). Para el medio/largo plazo, tiro por los fondos de inversión.
      Muchas gracias por tu comentario y espero leerte más por aquí
      ¡Un saludo!
      IM

  3. Pingback: Mis primeros 1000€ de ingresos pasivos en plataformas de crowdlending – Inversor Millennial

    1. Hola Inversor
      Me gustaría hacerte una consulta sobre estrategia de inversión en crowlending en fases iniciales y con poca inversión de capital.

      En tu cartera modelo para iniciados que aparece en tus dos ebooks hablas de una primera inversión con plazos a muy corto plazo 1 mes y con rentabilidades altas a partir de un 10-11%.

      ¿Que influencia tiene el tiempo de crédito (en plazos cortos de hasta 6 meses) en la rentabilidad -riesgo?
      Es decir que diferencia estratégica supone trabajar a 1, 3 o 6 meses con la mismo interés.

      ¿Qué estrategia sería más interesante para inversores con poco capital y cortoplazista.Con el fin de generar un capital base inversor?
      Espero que esta pregunta pueda ayudar a otros que se estén inciando en este camino tan apasionante.

      Un fuerte saludo y que crezca la comunidad.

      1. Hola Fernando: ¡buena pregunta!
        Es un tema didáctico: cuando recomiendo empezar por inversiones cortas es para que el inversor novato se haga con la operativa de las plataformas y no tanto por su sentido estratégico. Viendo cómo se invierte, se retornan los intereses y se reinvierte, en poco tiempo aprendes y ya luego vas ampliando posiciones y decidiendo tu estrategia. Si empiezas en una inversión a tres años, el aprendizaje se dilata en el tiempo.

        Sobre la estrategia para un inversor con poco capital y cortoplacista, no hay muchas diferencias:buscar las inversiones que encajen con el plazo disponible y continuar aportando y reinviertiendo los intereses generados.

        Dime si me dejo algo en el tintero
        Un abrazo! 🙂

        1. Muy correcta la anotación de la parte didáctica. No lo había visto así.
          Y obviamente no hay nada mejor que obligarse a trabajar con la plataforma y exponerse a sus posibilidades para aprender. Eres un figura!!!

          Por otra parte a lo que me refiero es que por mi escasa experiencia cuando he puesto plazos muy cortos hasta un mes y con rentabilidades altas.

          Las cuotas son principalmente de préstamos personales (mayor riesgo de impago) y aunque en las gráficas hay diversificación en países, luego me asignan créditos de un solo país y un sólo originador. Por lo que el índice de demora se me dispara especialmente en créditos a 1 día. Donde la demora es prácticamente sistemática.
          Además no acabo de ver que exista margen de ganancia. Ya que en las columnas presto 10 y recibo 10.

          Imagino que son preguntas muy básicas pero seguro sirven de ayuda a las muchas personas que están comenzando como yo.

          Un fuerte saludo y gracias por tu conocimiento y el enorme valor que nos aportas.

          1. Fernando, lo que comentas tiene sentido.
            Los tipos de interés y las duraciones han fluctuado mucho desde que escribí este post en Sept’18.
            Si efectivamente esas son las opciones que obtienes, prueba por supuesto a modificar las duraciones y los intereses del filtro. Yo no invierto por debajo de un mes ni por encima de un año. Originadores con rating A y B, y con rentabilidades que estén entre el 9% y el 13% aproximadamente. Prueba con ese criterio y me cuentas.
            Un saludo

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