Ranking de plataformas de crowdlending

Por Inversor Millennial

[ACTUALIZADO EN 2020]

El crowdlending es mi forma favorita de inversión alternativa por su rentabilidad a corto plazo, liquidez, diversificación que ofrecen y la barrera de entrada tan baja que tienen para empezar a probar (la mayoría permite invertir desde 10€). También son una gran forma de obtener ingresos realmente pasivos (sin necesidad de dedicar tiempo a penas). En este artículo puedes leer cómo generé mis primeros 1000€ de ingresos pasivos con crowdlending.

¿Cuál es la mejor plataforma de crowdlending?

Personalmente he probado muchas plataformas, con desiguales resultados, y mi objetivo con este ranking es compartir con vosotros mis experiencias para que escojáis la que mejor se ajuste a vuestros intereses.

A continuación, mi ranking personal de plataformas de préstamos P2P:

1 Mintos

Rentabilidad media: 9-12%
Puntuación: ★★★★★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, inversión privada

Comentario: ¡La mejor plataforma con diferencia! Enorme cantidad de préstamos y empresas. Buena rentabilidad, mercado secundario y garantía de recompra. Gran diversificación de países. Por algo es la plataforma líder en el mercado.

Importante diferenciar la calidad de sus originadores: es un mercado muy plural, donde algunos son excelentes y otros son más mediocres, por lo que hay que tener cuidado y filtrar a la hora de invertir.

2 ViaInvest

Rentabilidad media: 11%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo financiero VIA SMS

Comentario: Funciona muy bien y es muy estable y constante. Con rentabilidades del 11% y todo ingreso se invierte prácticamente al instante. Las préstamos son a corto plazo, por lo que la liquidez y el retorno de la inversión son instantáneos. Son enormemente transparentes y al tener un gran grupo financiero de respaldo son muy fiables.

3 PeerBerry

Rentabilidad media: 10-12%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, respaldada por el grupo financiero Aventus Group

Comentario: Me encanta. La clave es su sencillez, excelente usabilidad, y el retorno inmediato de la inversión. Muy buena rentabilidad del 10-12% y mucha oferta de préstamos a corto plazo (de hasta 30 días). El dinero no está a la espera más de uno o días normalmente.

4 Grupeer

Rentabilidad media: 12-14%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, financiación privada.

Comentario: Lo mejor de Grupeer es la variedad de tipos de préstamos, desde personales a proyectos de desarrollo urbano, buenas rentabilidades, buena experiencia de usuario y garantía de recompra. Actualmente añadiendo más originadores de préstamos y manteniendo su récord de CERO impagos. No les doy más puntuación porque aún son una startup pequeña y necesitan demostrar su excelencia con mayor recorrido.

5 Swaper

Rentabilidad media: 12%
Puntuación: ★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo Wandoo Finance Group

Comentario: Plataforma prometedora y constante, respaldados por un grupo financiero (Wandoo). Ya resueltos prácticamente sus problemas con el cash drag, va solidificando su flujo de préstamos al 12% cada mes. Adicionalmente tienen el “modo VIP”, en que invirtiendo 5000€ te dan un 2% adicional (hasta 14%), lo cual está genial, pero aún no he llegado a ese punto.

6 Viventor

Rentabilidad media: 13%-15%
Puntuación: ★★

Comentario: mi última adquisición en cartera. Con préstamos garantizados a corto plazo y entorno al 13%, son un marketplace de préstamos de múltiples prestamistas, lo cual permite diversificar. Aún estoy a la espera de ver resultados tangibles tras meses participando en ella.

7 Twino

Rentabilidad media: 9%
Puntuación: ★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, respaldada por el grupo financiero TWINO Group

Comentario: De esta plataforma ya me he retirado por su falta de oferta de préstamos y los muchos retrasos en los pagos. Después de varios meses de prueba y la mayor parte de mi dinero parado sin invertirse y con retrasos, no me quedaron razones para permanecer usando la plataforma.

8 Envestio

Rentabilidad media: 17-21%
Puntuación: ★
Detalles: creada como fondo de inversión en 2014 en Estonia, financiación privada

Comentario: Es una plataforma un poco diferente a las que he presentado hasta ahora: son préstamos a proyectos empresariales, sin garantía de recompra, ni mercado secundario (aunque ofrecen recompra con penalización del 5% si te quieres retirar de la inversión). Lo interesante es que al contrario de otras plataformas similares, los proyectos son de corta duración (4-9 meses) y los retornos están entre el 17% y el 21%, los más altos del mercado. Tienen poca oferta de proyectos y la mucha demanda hace que se acaben pronto.

Actualización: he cerrado mi exposición en esta plataforma tras un cambio en el equipo directivo con el que no me siento cómodo. Diversos proyectos son de dudosa fiabilidad, transparencia y el criterio de selección de inversiones deja mucho que desear.

9 FastInvest

Rentabilidad media: 9%-15%
Puntuación: ★
Detalles: creada en 2015, inversión privada

Comentario: rentabilidades muy interesantes, interfaz web elegante y usable. Pagos frecuentes y puntuales, se comprometen a comprar tus préstamos en caso de que quieras retirar tus fondos de la plataforma.

Doy solamente una estrella por la falta de trasparencia de esta plataforma. Más información sobre mi reducción de exposición en Fast Invest aquí.

10 Circulantis

Rentabilidad media: 8-10%
Puntuación: ★
Detalles: creada en España en 2014, financiación privada

Comentario: Esta es la única plataforma nacional con la que he trabajado, y la experiencia es que no tiene comparación con las extranjeras (para mal). No es una plataforma de crowdlending, sino de crowdfactoring a empresas (inversión en pagarés). Tiene baja rentabilidad comparado con las otras plataformas, el auto-invest no permite establecer parámetros básicos como rentabilidad mínima de la inversión y ofrece una usabilidad bastante por debajo de la media. Lo bueno es que está regulada.

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Seguimiento

En la sección “Mi cartera” podéis ir viendo la progresión de mis inversiones mes a mes, con cifras de rentabilidad actualizadas.

Mi radar

Otras plataformas un poco diferentes que tengo en el radar:

Otras plataformas de crowdlending que tengo en radar

  • Robo.Cash: tiene una pintaza brutal y muy buenas críticas por parte de otros blogueros del mundillo P2P. El problema es que mi banco (ING) no me deja hacer transferencias a su banco por “motivos de seguridad” y eso da un mal rollo tremendo, así que descartado. Otros no parecen tener ese problema, así que si podéis o queréis probar desde otros bancos, genial. Ya me contaréis qué tal.
  • DoFinance: parece una opción interesante para novatos porque ofrece carteras de auto-inversión ya preconfiguradas, pero la rentabilidad no es muy atractiva para el riesgo que implica. Quedo a la espera de momento con ellos.
  • Bondora: el personal en internet está en estampida y es muy fácil encontrar opiniones negativas sobre ellos online, así que mi opinión sobre los préstamos en Bondora es que ni me acerco. Alerta: nada recomendada. Ver más detalles de por qué en este comentario.

¿Has probado alguna otra plataforma de crowdlending y la echas en falta aquí? ¿Te gustaría animarte pero tienes dudas? No dudes en comentar abajo.

Un saludo,
Inversor Millennial