Ranking de plataformas de crowdlending

Por Inversor Millennial

El crowdlending es mi forma favorita de inversión alternativa por su rentabilidad a corto plazo, liquidez, diversificación que ofrecen y la barrera de entrada tan baja que tienen para empezar a probar (la mayoría permite invertir desde 10€). También son una gran forma de obtener ingresos realmente pasivos (sin necesidad de dedicar tiempo a penas). En este artículo puedes leer cómo generé mis primeros 1000€ de ingresos pasivos con crowdlending.

¿Cuál es la mejor plataforma de crowdlending?

Personalmente he probado muchas plataformas, con desiguales resultados, y mi objetivo con este ranking es compartir con vosotros mis experiencias para que escojáis la que mejor se ajuste a vuestros intereses.

A continuación, mi ranking personal de plataformas de préstamos P2P:

1 Mintos

Rentabilidad media: 10-13%
Puntuación: ★★★★★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, inversión privada

Comentario: ¡La mejor plataforma con diferencia! Enorme cantidad de préstamos y empresas. Buena rentabilidad, mercado secundario y garantía de recompra. Gran diversificación de países. Por algo es la plataforma líder en el mercado.

2 PeerBerry

Rentabilidad media: 10-12%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, respaldada por el grupo financiero Aventus Group

Comentario: Me encanta. La clave es su sencillez, excelente usabilidad, y el retorno inmediato de la inversión. Muy buena rentabilidad del 10-12% y mucha oferta de préstamos a corto plazo (de hasta 30 días). El dinero no está a la espera más de uno o días normalmente.

3 ViaInvest

Rentabilidad media: 11%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo financiero VIA SMS

Comentario: Funciona muy bien y es muy estable y constante. Con rentabilidades del 11% y todo ingreso se invierte prácticamente al instante. Las préstamos son a corto plazo, por lo que la liquidez y el retorno de la inversión son instantáneos. El único “pero” es que para evitar dobles impuestos hay que enviar certificado de residencia fiscal español.  

4 FastInvest

Rentabilidad media: 9%-15%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2015, inversión privada

Comentario: rentabilidades muy interesantes, aunque la interfaz de la web es un poco incómoda. Le pongo 4 estrellas y no 5 porque no son los más transparentes del mercado con respecto a la información que aportan sobre sus prestamistas intermediarios. Interesante es que se comprometen a comprar tus préstamos en caso de que quieras retirar tus fondos de la plataforma.  

5 Grupeer

Rentabilidad media: 12-14%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, financiación privada.

Comentario: Lo mejor de Grupeer es la variedad de tipos de préstamos, desde personales a proyectos de desarrollo urbano, buenas rentabilidades, buena experiencia de usuario y garantía de recompra. Actualmente añadiendo más originadores de préstamos y manteniendo su récord de CERO impagos.

6 Swaper

Rentabilidad media: 12%
Puntuación: ★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo Wandoo Finance Group

Comentario: Plataforma prometedora pero que aún no es capaz de hacer frente a la demanda de inversores. Aunque tiene rendimiento muy alto, el dinero tarda mucho tiempo en invertirse y está parado sin dar rentabilidad. Tienen el “modo VIP”, en que invirtiendo 5000€ te dan un 2% adicional (hasta 14%), lo cual está genial, pero aún no he llegado a ese punto.

7 Envestio

Rentabilidad media: 17-21%
Puntuación: ★★
Detalles: creada como fondo de inversión en 2014 en Estonia, financiación privada

Comentario: Es una plataforma un poco diferente a las que he presentado hasta ahora: son préstamos a proyectos empresariales, sin garantía de recompra, ni mercado secundario (aunque ofrecen recompra con penalización del 5% si te quieres retirar de la inversión). Lo interesante es que al contrario de otras plataformas similares, los proyectos son de corta duración (4-9 meses) y los retornos están entre el 17% y el 21%, los más altos del mercado. Tienen poca oferta de proyectos y la mucha demanda hace que se acaben pronto, lo cual unido a que no tienen auto-invest es mala operativa.

8 Twino

Rentabilidad media: 9%
Puntuación: ★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, respaldada por el grupo financiero TWINO Group

Comentario: De esta plataforma ya me he retirado por su falta de oferta de préstamos y los muchos retrasos en los pagos. Después de varios meses de prueba y la mayor parte de mi dinero parado sin invertirse y con retrasos, no me quedaron razones para permanecer usando la plataforma.

9 Circulantis

Rentabilidad media: 8-10%
Puntuación: ★
Detalles: creada en España en 2014, financiación privada

Comentario: Esta es la única plataforma nacional con la que he trabajado, y la experiencia es que no tiene comparación con las extranjeras (para mal). No es una plataforma de crowdlending, sino de crowdfactoring a empresas (inversión en pagarés). Tiene baja rentabilidad comparado con las otras plataformas, el auto-invest no permite establecer parámetros básicos como rentabilidad mínima de la inversión y ofrece una usabilidad bastante por debajo de la media.

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Seguimiento

En la sección “Mi cartera” podéis ir viendo la progresión de mis inversiones mes a mes, con cifras de rentabilidad actualizadas.

Mi radar

Otras plataformas un poco diferentes que tengo en el radar pero que aún no he probado:

  • Viventor: mi última adquisición en cartera. Con préstamos garantizados a corto plazo y al 13%, estoy a la espera de ver resultados para añadirla a mi ranking.
  • Robo.Cash: tiene una pintaza brutal y muy buenas críticas por parte de otros blogueros del mundillo P2P. El problema es que mi banco (ING) no me deja hacer transferencias a su banco por “motivos de seguridad” y eso da un mal rollo tremendo, así que descartado. Otros no parecen tener ese problema, así que si podéis o queréis probar desde otros bancos, genial. Ya me contaréis qué tal.
  • DoFinance: parece una opción interesante para novatos porque ofrece carteras de auto-inversión ya preconfiguradas, pero la rentabilidad no es muy atractiva para el riesgo que implica. Quedo a la espera de momento con ellos.
  • Bondora: el personal en internet está en estampida y es muy fácil encontrar opiniones negativas sobre ellos online, así que mi opinión sobre los préstamos en Bondora es que ni me acerco. Alerta: nada recomendada. Ver más detalles de por qué en este comentario.

¿Has probado alguna otra plataforma de crowdlending y la echas en falta aquí? ¿Te gustaría animarte pero tienes dudas? Ponte en contacto conmigo para preguntar cualquier duda que tengas.

Un saludo,
Inversor Millennial