Ranking de plataformas de crowdlending

Por Inversor Millennial

[ACTUALIZADO EN 2020]

El crowdlending es mi forma favorita de inversión alternativa por su rentabilidad a corto plazo, liquidez, y la barrera de entrada tan baja que tienen para empezar a probar (la mayoría permite invertir desde 10€). También son una gran forma de obtener ingresos realmente pasivos (sin necesidad de dedicar tiempo a penas). En este artículo cuento cómo generé mis primeros 1000€ de ingresos pasivos con crowdlending.

¿Cuáles son las mejores plataformas de crowdlending?

Personalmente he probado muchas plataformas, con desiguales resultados (unas han ido genial y otras han resultado ser una estafa), y mi objetivo con este ranking es compartir con vosotros mis experiencias para que escojáis la que mejor se ajuste a vuestros intereses.

A continuación, mi ranking personal de plataformas de préstamos P2P:

Mintos

Rentabilidad media: 9-12%
Puntuación: ★★★★★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, inversión privada

Comentario: creo que actualmente es la mejor plataforma. Enorme cantidad de préstamos y empresas. Buena rentabilidad, mercado secundario y garantía de recompra. Gran diversificación de países. Por algo es la plataforma líder en el mercado.

Importante diferenciar la calidad de sus originadores: es un mercado muy plural, donde algunos son excelentes y otros son más mediocres, por lo que hay que tener cuidado y filtrar a la hora de invertir. Yo recomiendo no escoger originadores de menos de rating B.

Viainvest

Rentabilidad media: 11%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo financiero VIA SMS

Comentario: plataforma que funciona muy bien y es muy estable y constante. Con rentabilidades del 11% todo ingreso se invierte prácticamente al instante. Las préstamos son todos a corto plazo, por lo que la liquidez y el retorno de la inversión son instantáneos. Son enormemente transparentes y al tener un gran grupo financiero de respaldo son muy fiables.

PeerBerry

Rentabilidad media: 10-12%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, respaldada por el grupo financiero Aventus Group

Comentario: Me encanta. La clave de esta plataforma es su sencillez, excelente usabilidad, y el retorno inmediato de la inversión. Muy buena rentabilidad del 10-12% y mucha oferta de préstamos a corto plazo (de hasta 30 días). El dinero no está a la espera más de uno o días normalmente. Comienza a añadir nuevos originadores, así que más diversificación. El respaldo de un grupo con más de 10 años dando beneficios (12M€ en 2019) lo hace una opción sólida.

Estateguru

Rentabilidad media: 12-14%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, financiación privada.

Comentario: EstateGuru es una plataforma de inversión inmobiliaria. Los proyectos que se financian están respaldados por los activos físicos, por lo que en caso de impago se venden los inmuebles o terrenos para devolver el dinero a los inversores. Ya son una plataforma rentable y llevan un track record impecable de CERO IMPAGOS.

Grupeer

Rentabilidad media: 12-14%
Puntuación: ★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, financiación privada.

Comentario: Lo mejor de Grupeer es la variedad de tipos de préstamos, desde personales a proyectos de desarrollo urbano, buenas rentabilidades, buena experiencia de usuario y garantía de recompra. Actualmente añadiendo más originadores de préstamos y manteniendo su récord de CERO impagos. A pesar de ser de mis favoritas, no les puedo dar más puntuación porque aún son una startup pequeña con pérdidas y necesitan demostrar su excelencia con mayor recorrido.

Swaper

Rentabilidad media: 12%
Puntuación: ★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo Wandoo Finance Group

Comentario: Plataforma prometedora y constante, respaldados por un grupo financiero (Wandoo). Ya resueltos prácticamente sus problemas con el cash drag, va solidificando su flujo de préstamos al 12% cada mes. Adicionalmente tienen el “modo VIP”, en que invirtiendo 5000€ te dan un 2% adicional (hasta 14%), lo cual está genial, pero aún no he llegado a ese punto.

Viventor

Rentabilidad media: 13%-15%
Puntuación: ★★

Comentario: préstamos garantizados a corto plazo y entorno al 13%, son un marketplace de préstamos de múltiples prestamistas, como Mintos, lo cual permite diversificar. Sin embargo mi experiencia con ellos ha sido bastante negativa hasta el momento por el volumen de retrasos e impagos, mucho más altos que en otras plataformas.

Twino

Rentabilidad media: 9%
Puntuación: ★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, respaldada por el grupo financiero TWINO Group

Comentario: De esta plataforma ya me he retirado por su falta de oferta de préstamos y los muchos retrasos en los pagos. Después de muchos meses de prueba y la mayor parte de mi dinero parado sin invertirse y con retrasos, no me quedaron razones para permanecer usando la plataforma.

Circulantis
Rentabilidad media: 8-10%
Puntuación: ★
Detalles: creada en España en 2014, financiación privada

Comentario: Esta es la única plataforma nacional con la que he trabajado (aparte de Housers), y la experiencia es que no tiene comparación con las extranjeras (para mal). No es una plataforma de crowdlending, sino de crowdfactoring a empresas (inversión en pagarés). Tiene baja rentabilidad comparado con las otras plataformas, el auto-invest no permite establecer parámetros básicos como rentabilidad mínima de la inversión y ofrece una usabilidad bastante por debajo de la media. Lo bueno es que está regulada por la CNMV.

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Plataformas eliminadas de mi ranking

Hay una serie de plataformas en las que he invertido y que desaconsejo activamente: FastInvest (¿por qué me voy de FastInvest?) y Envestio (desparecidos y probablemente un fraude). Otra a la que no me he atrevido nunca a entrar es Bondora (Ver más detalles de por qué en este comentario)


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Seguimiento

En la sección “Mi cartera” podéis ir viendo la progresión de mis inversiones mes a mes, con cifras de rentabilidad actualizadas.

Mi radar

Otras plataformas que tengo en cartera y que tengo pendiente de calificación por llevar poco tiempo aún en ellas:

Otras plataformas de crowdlending que tengo:

  • Robo.Cash: Son parte de un holding de 1600 empleados que opera en 7 países desde 2013 y son rentables desde 2015. Tienen un equipo directivo sólido, ofrecen 12% de rentabilidad, garantía de recompra y funcionan en piloto automático, como a mi me gusta. Plataforma en Español, alta online e inversión desde 10€. Buen combo, por eso me he lanzado a probarla. Ya os contaré qué tal.
  • LenderMarket: nueva plataforma recién lanzada a mercado, muy interesante porque va respaldada por uno de los originadores de préstamos más sólidos de Mintos, con operaciones en positivo desde hace varios años y con actividad por toda Europa. A tenerla en cuenta en el 2020. 

¿Has probado alguna otra plataforma de crowdlending y la echas en falta aquí? ¿Te gustaría animarte pero tienes dudas? No dudes en comentar abajo.

Un saludo,
Inversor Millennial