Mi cartera y estrategia de inversión

Antes de hablar de estrategia de inversión hay que definir los objetivos que cada uno persigue, ya sea una compra, la jubilación o la libertad financiera.

Mi estrategia de inversión viene marcada por dos objetivos personales:
1) la posible adquisición de una vivienda en un plazo de dos a cuatro años
2) la libertad financiera antes de mis 50 años.

Estos objetivos hacen que tenga un porcentaje de la cartera invertido al largo plazo (sobre todo fondos de inversión) y otro porcentaje bastante alto a corto plazo y con alta disponibilidad (cash, depósitos y crowdlending).

Descripción de mi cartera actual:

  • 40% cash y emergencias [¡no se toca!] Alta liquidez y riesgo nulo. Rentabilidad baja o casi nula:
    • Cuenta ahorro al 0,05% para el día a día (10% de la cartera)
    • Cuenta a plazo fijo en Raisin al 1.15% (35% de la cartera)
  • 60% inversión (40% fondos, 20% P2P)
    • Fondos activos
      • Bestinver – Bestinfond (20% de la cartera)
      • Magallanes – European equity (7% de la cartera)
    • Fondo pasivo: Indexa
    • Crowdlending (20% de la cartera)

Los fondos son mi “saco” de riesgo medio y retorno medio (3-7% anual) a largo plazo.

La inversión en crowdlending es mi “saco” de alto riesgo y alto retorno (8-12% anual) a corto plazo. Repartido entre varias plataformas, intento minimizar riesgo haciendo mucha diversificación y siempre con garantía de recompra de las inversiones.

Mi plan

Mi plan a corto plazo (2-4 años) es maximizar el ahorro mensual a tope para poder dar una buena entrada de un piso y tener una letra mensual pequeña que me permita atacar mis objetivos a largo plazo. En esta fase, buscar máxima rentabilidad (con riesgo) y con alta liquidez en mi cartera de crowdlending.

Plan a medio plazo (después de dar la entrada de la casa): mantener una tasa de ahorro alta y buscar la independencia financiera mediante el incremento de las aportaciones mensuales a los fondos de inversión (Indexa), así como obtención de rendimiento alto a través de crowdlending y otras formas alternativas de inversión.

Enlaces de interés:

  • Mi Cartera: aquí podéis ver las actualizaciones de cartera que publico cada mes.
  • Suscripción: aquí os podéis suscribir para recibir un email mensual con mis novedades en el camino a la libertad financiera.

¿Qué os parece? Soy todo oídos para aprender de vuestras opiniones 🙂

¡Un saludo!
Inversor Millennial

6 pensamientos sobre “Mi cartera y estrategia de inversión”

  1. Pingback: Mi estrategia para alcanzar la libertad financiera – Inversor Millennial

  2. Pingback: ¡Que no te engañen! ¡La inversión es para todos! – Inversor Millennial

  3. Pingback: Mi estrategia para alcanzar la libertad financiera – Inversor Millennial

  4. Pingback: Mis primeros 1000€ de ingresos pasivos en plataformas de crowdlending – Inversor Millennial

  5. willyfog – Turista laboral por la Unión Europea. Por favor que dure. Lo que veo, leo o me cuentan no lo suelo encontrar en español, así que me gusta escribirlo por aquí.

    Hola Inversor Millennial,
    gracias por mostrarnos tu cartera. A mi me parece muy razonable, me gusta.
    Tengo unos comentarios sencillos,
    * Propongo incluir una parte invertida a nivel mundial, algún fondo de inversión cuya referencia sea el MSCI World, o al menos el S&P 500. Quizás esto ya sea una componente dentro de Indexa (que por cierto, supongo que es el 13%, que no se dice :-).
    * Diría que los dos fondos activos (Bestinver y Magallanes) se superponen, porque ambos invierten en la misma región (Europa), estilo value, y media capitalización. Por simplificar escogería solo uno, pero esto es mi gusto personal.
    * ¿Qué incluye el fondo pasivo de Indexa? Supongo que tendrá una componente de bonos (que de algún modo contribuye a tu 40% de “cash y emergencias”), más Europa (¿quizás sobrerepresentada en tu cartera?), resto del mundo (¿EEUU, Asia, países emergentes?). Esto más por curiosidad, porque creo que es mejor la simplicidad aún a pesar de ignorar estilos de inversión y regiones del mundo.
    Sea como sea, me gusta 🙂
    Gracias y ¡buena suerte!

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *