¿Estás perdiendo dinero con tu cuenta de ahorro? ¡Yo sí!

La rentabilidad de las cuentas de ahorro ha ido cayendo en picado en los últimos años, pero no por ello han dejado de ser un vehículo necesario.

¿Para qué necesito yo estas cuentas? Para dos cosas: para el fondo de emergencias y para ahorrar mes a mes antes de hacer una compra o una inversión. Si tienes planeado de aquí a un año o año y medio comprar un coche o una casa, hacer un master o vas a tener niños en breve, invertir tu dinero no es buena idea, ya que cuando lo necesites ha podido devaluarse, así que necesitas un lugar seguro donde guardarlo durante esos meses sin riesgo a perder nada. Y si da algo de rentabilidad, ¡mejor que mejor! 🙂

(Nota: si sabes que en un año no vas a tocar el dinero, lo que buscas son depósitos a plazo fijo. En ese caso te interesa este artículo: “Raisin: alternativa europea a los depósitos españoles“)

Esta semana he estado haciendo un análisis de las cuentas de ahorro que no exijan la nómina, porque voy a tener dinero de mi ahorro mensual que no quiero invertir de momento. Lo que me dejó muy loco es que hay una diferencia de 100 a 1 en rentabilidad entre los mejores y los peores.

Y SORPRESA, mi cuenta actual, en ING, está en la parte más baja de la tabla de rentabilidades…sí, soy un pardillo por no haberlo mirado antes… ¡qué se le va a hacer! 🙂

Pongo un ejemplo real de la diferencia entre cuentas: si tengo 5.000€ ahorrados en mi cuenta de ING (al 0,01% actual), cada mes recibo 0,04€ (¡cuatro céntimos!) – total del año: 0,5€. Y a eso métele pago de impuestos. Patético.

Sin embargo en una cuenta al 0,5% (como las de Nederlanden o Pichincha), serían 2€ al mes, o 25€ al año. Y al 1% (como MyInvestor) serían 4€/mes, 50€/año. Definitivamente no es para hacerse rico, pero ¡no hay color!

Te dejo una lista de cuentas de ahorro y sus rentabilidades, para que veas qué diferencias.

Mis top 3 ganadoras:

• MyInvestor: 1% – gracias al primer comentario en este artículo he descubierto esta opción. Cubierta por fondo de garantías español y con operativa 100% online, ofrece EL DOBLE que las mejores, y 100 veces más que ING. Pum!

• Pichincha: 0,5% – a pesar de tener un nombre de coña, ya he trabajado con ellos en el pasado y funcionan bien. Buena rentabilidad, asegurados por fondo español de reserva, y puedes hacer toda la operativa por internet. Pago mensual de intereses. A mi top del tirón.
  
  
• Nationale nederlanden: 0,5% – asegurados por fondo holandés de reserva, operativa online. Lo que menos me gusta: pago anual de los intereses (prefiero los ingresos mensuales del interés).

Otras opciones menos rentables

• Coinc: 0,3%
• OpenBank y WiZink: 0,1%
• Selfbank: 0,07%
• ING: 0,01% << ¿a que no adivinas quién tiene esta? XD

Otras dos bastante rentables pero que he descartado (y mis razones)

• Ferratum Bank: 0,6% – interesante rentabilidad pero la operativa es sólo vía app móvil y en Malta – ¿cómo se les ocurre hacer eso? Para mí, descartada. No quiero tener que estar instalando apps de otros bancos para hacer transferencias, etc.
  
  
• Monobank: 0,55% – esta opción me gusta. Se puede contratar a través de Raisin (que ya soy cliente) y puedes llevarte 50€ de regalo si vas a invertir 5000€ o más y me escribes. El principal PERO que me hace seguir buscando es que no permiten realizar retiros parciales del capital. Solo existe la posibilidad de disponer de la totalidad del dinero una única vez. Por esto lo he descartado, ya que quiero disponer del dinero por partes y cuando me dé la gana. Si te interesa esta opción, avísame.

Lo dicho, voy a estudiar si al final me quedo con MyInvestor (lo más probable), Pichincha o Nationale Nederlanden y para el mes que viene abro cuenta.

ACTUALIZACIÓN: por la rentabilidad de las cuentas de ahorro de MyInvestor, ya soy cliente y desde este mes ya estoy recibiendo los intereses puntualmente en mi cuenta.

Espero que haya sido de ayuda. ¡No olvides suscribirte!

Un abrazo,
Inversor Millennial