Actualización de cartera Octubre 2019

Por Inversor Millennial

¡Hola a todos! ¿Qué tal el mes de Octubre? 

Este mes ha sido apasionante para mi y para la industria: ¡qué de cosas han pasado!

Por un lado lo bueno: tanto Indexa como EstateGuru, dos de mis plataformas favoritas, han anunciado que son rentables económicamente, lo cual se traduce en estabilidad y confianza para los inversores como yo. Además Indexa a podido bajar comisiones gracias al abaratamiento de los fondos Vanguard y EstateGuru ha recuperado un impago, manteniendo su tasa de impagos histórica a cero. ¡Genial! 🙂

En el lado negativo del espectro crowdlending, este mes ha quebrado la plataforma inglesa “Funding secure” y el originador Rapido Finance ha suspendido pagos en Mintos ¿Lecciones aprendidas? Como ya he discutido muchas veces, diversificar entre plataformas y originadores (¡sobre todo huir de los que estén bajo rating B-!) y limitar la cantidad de tus ahorros dedicadas a esta forma de inversión. 

Por lo demás, he arrancado mi plan de pensiones, como discutía en el artículo “Planes de pensiones ¿sí o no?” y he asistido al evento financiero “Financial Independence Week Europe 2019” (FIWE2019).

FIWE2019

Fue un evento europeo muy chulo sobre libertad financiera, con gente en camino (como yo) y gente que ya ha alcanzado la famosa libertad financiera y para los que el trabajo ya es tan sólo una opción, no una obligación. 

En el evento pude conocer y charlar con cuatro personas que ya estaban en una situación de libertad financiera. Tres de ellos la habían alcanzado por vías que yo no puedo replicar: herencia de pisos, herencia de empresa familiar y gran paquete de despido como trabajador de banca. 

Sin embargo uno de ellos me pareció extremadamente interesante y fuente de inspiración: el autor del blog “What life could be” había emigrado de su país natal (Rumanía) a Alemania. Consiguió sueldos altos en empresas tecnológicas. Ahorraba e invertía la mitad de su sueldo. Compró una casa para él, su mujer y sus dos hijos, curró extra como consultor, lanzó varias webs y proyectos digitales de emprendimiento que le ingresaban unos buenos miles de euros extras al año, y tras diez años, a la edad de 31, se han vuelto a su ciudad natal sin necesidad de trabajar más en su vida. Sus webs, inversiones y piso alemán generan suficientes ingresos como para que no necesite trabajar más. Ahora se dedica a su familia, al activismo ecológico y político, a la comunidad local y a viajar. ¡Muy interesante ejemplo a seguir! Inspirador. 

Ahorro e inversión

Este mes he podido ahorrar el 49% de mi sueldo retomando el sendero que busca el 50%, aunque mi media anual va por el 44%:

Evolución de ahorro mensual en el año

Además he hecho las siguientes inversiones:

Fintonic
Fintonic es la app gratuita que uso para controlar mis gastos y ahorro ¡Recomendable!

Nueva plataforma P2P: RoboCash

Aparte de estas aportaciones he abierto cuenta en una nueva plataforma: RoboCash.

¿Por qué abrir posición en RoboCash?

Últimamente estoy viendo cómo la industria P2P está mutando y diferenciándose en dos grandes grupos de plataformas: un grupo son plataformas que son rentables (no tienen pérdidas anuales) y/o que tienen un grupo financiero fuerte de respaldo detrás (Mintos, EstateGuru, Viainvest, Peerberry…) y otro grupo son startups de (literalmente) tres colegas que se lanzan a prestar dinero de inversores a proyectos de alta rentabilidad (Envestio, Grupeer, Fastinvest, Kuetzal…). 

Buscando plataformas con grupos financieros sólidos detrás descubrí RoboCash (vaya nombre tan desafortunado en español…) y me llamó la atención por los siguientes puntos: son parte de un holding de 1600 empleados que opera en 7 países desde 2013 y son rentables desde 2015. Tienen un equipo directivo sólido, ofrecen 12% de rentabilidad, garantía de recompra y funcionan en piloto automático, como a mi me gusta. Plataforma en Español, alta online e inversión desde 10€. Tremendo combo, por eso me he lanzado a probarla este mes. Ya os contaré qué tal.

Consolidando mi cartera P2P

Tras esta última plataforma añadida, veo que ahora que he llegado a invertir en una cartera de 15 plataformas es buen momento para ir consolidando y centrarme más en las que son más sólidas. Quiero dedicar menos tiempo y energía a ellas y centrarme en las que me dan más confianza y resultados. En los próximos meses iré cerrando posiciones en aquellas plataformas de más riesgo y me quedaré con un número más manejable ¿8-10?. 

El criterio que seguiré es el siguiente. Me quedaré con las que cumplan el mayor número de requisitos de los siguientes: 1) la empresa es rentable o tiene respaldo de un grupo rentable 2) ofrece garantía de recompra 3) soporta inversión automática 4) pago mensual de intereses 5) mercado secundario. 

En el “radar de salida” están por ahora Viventor, Housers, Reinvest24, Fast Invest y Bulkestate, pero seguramente vendrán más.

Ingresos alternativos

Aquí es donde tengo el foco puesto últimamente y está dando frutos. Una vez optimizado el ahorro, en lugar de estrujarme la cabeza para ver cómo ahorro 50€ más, me estoy planteando los retos realmente complejos: ¿cómo incrementar las fuentes de ingresos y sus cantidades cada mes? ¿qué tendría que hacer para ganar dentro de un tiempo varios miles de euros extras al mes aunque ahora suene difícil o imposible?

Una vez, más, volatilidad: es como una montaña rusa con meses muy arriba y meses totalmente bajos. Sumando todos mis ingresos de inversiones, proyectos y otras actividades, este mes he ingresado el equivalente al 89% de mis gastos fijos, lo cual es equivalente a mi hipoteca y todas mis facturas fijas (luz, agua, gas, comunidad, teléfono, internet, transporte, comida…). Tremendo.  

Ingresos alternativos
Los ingresos alternativos son una montaña rusa XD

Cuando vaya consolidando mis proyectos de emprendimiento, iré reportando más detalles (ahora mismo hay muchas subidas y bajadas, gastos e inversión), probablemente haré un breve resumen dentro de unos meses. Creo que se escribe poco de este tema, más allá de generalidades.

Al igual que el rumano que conocí en el FIWE, creo que la vía de emprendimiento puede ser una buena forma de acelerar este camino de independencia financiera, aunque de máximo riesgo e incertidumbre: ¡nadie dijo que esto fuera fácil! 🙂

Y ya entramos a ver el comportamiento de la cartera este mes:

Fondos de inversión y plan de pensiones

¡No deberíamos acostrumbrarnos a tanto verde, que cuando venga el rojo (que vendrá) nos asustaremos! 🙂

Después del mes de Septiembre tan potente, Octubre cierra con la bolsa americana en máximos históricos (de nuevo), lo que ha dejado un +1.4% de revalorización de mi cartera de inversión indexada. Eso deja el año en un +17.8%. Veamos cómo acaba el año, pero pinta muy bien. 

Evolución Indexa 2019
Llevamos un 2019 muy potente en Indexa

Los planes de pensiones se han revalorizado en un +4,6% este mes. ¡Buen arranque! 🙂

Aunque en este frente estoy un poco chof tras empezar los políticos con globos sonda para ver si meten mano a los planes de pensiones (ver noticia aquí). De momento, mientras no se anuncie nada en firme, mantener el plan de aportaciones periódicas, y si cambiaran las condiciones, a recalcular para ver si sigue teniendo sentido o me centro puramente en fondos de inversión.

Banner Indexa
En Indexa es donde tengo mis fondos y mi plan de pensiones

Inversiones alternativas

Revisando las cuentas he visto que este mes he superado la barrera de los 4.000€ de beneficios brutos acumulados desde que entré en este mundo allá por Abril del año pasado. Me parece una auténtica pasada todo lo que he aprendido por el camino, las plataformas que he explorado y los ingresos que he generado. Es como una parte más de mi vida el recibir esta forma de ingresos pasivos con las que cuento para hacer crecer la bola inversora. (Si aún no lo has leído y quieres saber más sobre el crowdlending, pilla aquí mi ebook gratuito “Crowdlending para novatos“)

La cartera de crowdlending y crowdfunding ha rendido un 0,95% este mes, ya de vuelta a la rentabilidad media esperada (1% mensual/12% anual) después de varios meses flojillos. 

El desglose por plataformas es el que sigue: 

PlataformaRentabilidad mesRentabilidad anualizada
Crowdestor1,53%18,4%
Envestio1,4%17,2%
FastInvest1,21%14,5%
Bulkestate1,12%13,44%
Crowdestate-13,5% (esperada)
Viventor1,08%13%
Grupeer1,02%12,24%
RoboCash-12% (esperada)
Estateguru0,9811,8%
Swaper0,95%11,4%
PeerBerry0,89%10,68%
Housers0,8%9%
Mintos0,72%8,6%
ViaInvest0,5%6%
Reinvest240,2%2,4%

A petición popular agrego la distribución de plataformas en mi cartera P2P :

Distribución de plataformas P2P
Distribución de plataformas P2P

¡Y nada más por este mes, que se me ha quedado una actualización bien larga! 

Espero leer vuestras dudas y comentarios y recordad subscribirse aquí para seguir mis aventuras 🙂

Un abrazo, 
Inversor Millennial