Actualización de cartera Marzo 2019

Por Inversor Millennial

Decisión complicada

Este mes he tenido que tomar una muy difícil decisión financiera que llevaba unos meses posponiendo.

Una de las primeras normas para inversores es “no inviertas en bolsa el dinero que vayas a necesitar antes de 5 años” y realmente cuando empecé a invertir en fondos value e indexados no pensaba que fuera a comprar una casa en los siguientes 5 años, de hecho estaba 100% seguro de que no lo haría. Pero claro, la vida no siempre es previsible: cambios de trabajo, nacimientos de hijos, varias mudanzas, etc cambian muchas perspectivas.

¿Y qué ha ocurrido? Pues que las posibilidades de comprar casa aumentan (hemos encontrado zona interesante y la señora de Millennial está a saco con la búsqueda), y la posibilidad de que coincidan en el tiempo una corrección de mercado (como la de final de año pasado) con encontrar la casa adecuada es un combo que me quita el sueño. No quiero tener que vender fondos con una pérdida enorme o tener que endeudarme más de la cuenta con el banco y vivir ahogado por no poder disponer del dinero a tiempo.

Después de meditarlo mucho creo que la decisión más responsable en estos momentos es aprovechar la recuperación de los mercados actuales y el hecho de que Indexa está en máximos históricos para dar el paso y deshacer las posiciones en mis fondos, que son de demasiado riesgo en este momento de mi vida.

Anoche lancé la liquidación completa de mis fondos de Bestinver y Magallanes y del 75% de mi cartera de Indexa (de Indexa me quedo una parte, ya que como comenté en este artículo, “Volviéndome (más) indexado”, es la opción que mejor se alinea con mi estrategia de inversión futura). Lo bueno es que como Indexa ha subido a lo bestia en el último mes, ha compensado las pérdidas de los otros dos, saliendo no tan mal parado como lo habría sido hace dos meses.

¿Y ahora qué? Pues nada, mantener liquidez, usar cuentas de ahorro normal (MyInvestor e ING), continuar echando paladas de ahorro cada mes durante este paréntesis hasta que llegue la hora de la compra (¿en un mes? ¿en 6 meses? ¿un año? … ni idea), y a partir de ahí retomar mi senda inversora en fondos indexados.

¿Qué pensáis? ¿He hecho una estupidez perdiéndome una posible subida histórica de mercado? ¿He acertado saliéndome antes de la mayor corrección de mercado de los últimos 5 años? Imposible conocer el futuro, así que ya veremos. Lo que está claro es que así me cubro las espaldas y las de mi familia, y tengo toda una vida por delante para continuar mi estrategia de inversión caminando hacia la libertad financiera.

Crowdlending

Por el tema de la compra de la casa he reducido las duraciones de los préstamos para tener más liquidez aunque la rentabilidad se vea un poco resentida. A partir de ahora, todas mis inversiones son de 1 a 3 meses de duración.

Aparte, he seguido con mi estrategia de diversificación entre plataformas, sacando 1000€ de Mintos y llevándolos a Grupeer, que sigue funcionando super bien.

El rendimiento mensual total de mi cartera de crowdlending este mes ha sido del 1.02%.

Desglosando por plataforma:

PlataformaRentabilidad mesRentabilidad anualizada*
Mintos0,92%11,04%
Grupeer1%12%
Swaper0,86%10,32%
Envestio1,44%17,28%
Viainvest0,9%10,8%
PeerBerry1,02%12,24%
Fastinvest1,28%15,36%
Viventor0%0%

* Rentabilidad si se mantuviera la de este mes durante doce meses (rentabilidad del mes x 12)

Mi distribución de cartera queda ahora así:

Ahorro y otros

Este mes he seguido en la línea de los meses anteriores: ahorro del 53% del sueldo (un pelín por debajo de los 55% planeados).

En el frente lecturas, aún no lo he terminado, pero he estado atacando “La semana laboral de 4 horas” de Tim Ferriss, donde cuenta cómo pasó de ganar $40.000 al año currando explotado 80 horas a la semana a ganar $40.000 AL MES trabajando 4 horas a la semana. ¡Catapúm! Interesante cuanto menos.

Ingresos alternativos

Este mes pasará a la historia como aquel en que mis ingresos alternativos superaron los 1000€ por primera vez en mi vida. ¡Me parece una auténtica pasada!

Con estos ingresos he cubierto el 91% de mis gastos este mes. (WHAAAAT?!) Sí, de verdad, yo tampoco me lo creía: con los ingresos alternativos de este mes, si me hubieran dado la patada en mi trabajo, habría podido sobrevivir.

El del centro soy yo cuando miré la cifra exacta de este mes

Es cierto que no hay que volverse locos porque el reintegro de un depósito a un año de Raisin ha sumado mucho (un tercio concretamente) y que obviamente no es algo constante que pueda esperar cada mes, pero lo cierto es que cada una de mis fuentes de ingresos están aportando su granito de arena para hacer crecer la bola de nieve de la inversión y esa progresión me anima mucho a continuar explorando oportunidades de crecimiento.

Esta parte de la ecuación de la libertad financiera (los ingresos) me resulta brutalmente atractiva para el momento en el que me encuentro: cuando ya tienes controlados tus gastos, tienes un buen porcentaje de ahorro mensual y una estrategia de inversión a largo plazo definida. A partir de ese momento, “tocas techo” con lo que puedes ahorrar e invertir cada mes, así que lo que interesa es explorar el lado de los ingresos alternativos: no tienen techo y acelerarán el camino a la libertad financiera.

Me parece apasionante el potencial de buscar y construir nuevas fuentes de ingresos para depender cada vez menos de tu sueldo: ¿qué impacto tienen en tu futuro generar 50 ó 100€ extra al mes para invertir? ¿y 500€? ¿y 1000€? ¿y 5000€?…

Actualmente, aparte de mi sueldo, tengo otras siete fuentes de ingresos:

  • Cuentas de ahorro: MyInvestor e ING
  • Depósitos a plazo: Raisin
  • Fondos de inversión: Indexa
  • Cartera de crowdlending (ya la habéis visto arriba)
  • Este blog: ¡tengo nuevo patrocinador! *dancing* (si queréis un robo-advisor con bajas comisiones para vuestra cartera de ETFs ya sabéis, ahí tenéis a InbestMe :D)
  • Encuestas y entrevistas empresariales (ya contaré más sobre esto)
  • Venta de objetos de segunda mano (Wallapop)

Algunos me dan céntimos al mes (ejem, ING) y otros me dan un par de cientos de euros al mes (como el crowdlending), pero lo importante es que cada uno aporta, por poco que sea, y que cada mes la pelota va creciendo.

Ahora justo hace un año que me puse las pilas con los ingresos alternativos y mi progresión hace que me explote la cabeza. Mis gastos los he mantenido fijos (€ arriba € abajo) y el % de gastos mensuales cubiertos por ingresos alternativos desde que comencé este camino ha ido creciendo mes tras mes:

Porcentaje de mis gastos cubiertos por ingresos alternativos


¿Y cómo evolucionar? Para seguir mejorando estas cifras quiero seguir haciendo crecer el blog, aportando valor con contenido de calidad y aparte quiero explorar otras fuentes de ingresos que no dependan de mi presencia y que no requieran de una inversión económica inicial (ya que después de la compra de la casa estaré a cero) ¡Ya iré contando mis avances en este frente!

Y eso es todo por este mes, ¡que al final me ha quedado un tocho-post! 🙂

Acuérdate de suscribirte si quieres seguirme en este camino
Un abrazo,
Inversor Millennial