Actualización de cartera Enero 2021

¡Hola a todos!

¿Qué tal el comienzo de año? ¡Vaya movidón de Enero! Parece que han sido 6 meses en uno. Arrancamos con la mega-nevada que nos dejó encerrados en casa con los peques sin cole, y otro mogollón de cosas más: la vacuna, la tercera ola, los mercados convulsos poniendo a todos nerviosos… ¡No está nada mal el arranque de año! 🙂

 

Ahorro e ingresos extras

Así por encima, este mes he tenido muchos gastos extras que han reducido mi capacidad de ahorro (47% del sueldo este mes), así que empezamos regu el año en este sentido, pero he mantenido mis aportaciones habituales gracias a unos ingresos extras. 

 

Sobre ingresos extras, sigue habiendo movimientos positivos: sigo con las mentorías, la cartera de crowdlending que vuelve a rendir bien mes a mes, un nuevo cliente para un trabajo como freelance y un proyecto paralelo que inesperadamente empieza a generar sus primeros tímidos euros… ahora a gestionar bien la productividad para que no se vaya de madre el tiempo dedicado.

 

Mundo finanzas

En el mundo de las finanzas ha habido bastantes cambios este mes. Primero MyInvestor anunció que su cuenta remunerada tendría como máximo 12 meses de duración al 1% antes de bajar al 0,1%. Esto hace que ¿tal vez vuelva a tener sentido evaluar depósitos a plazo de Raisin para el dinero que quieres dejar quieto un año sin riesgo?

 

Para compensar han sacado un par de novedades relevantes:

• Cuentas para niños: si quieres invertir en fondos a largo plazo para tus peques, ahora ya podéis en su app. ¿Te suena interesante meter 25-50-100€/mes en un fondo de renta variable para que cuando termine la carrera tenga un dinero para emanciparse? Pues ahí tienes una vía – leer más
• Plan amigo: si invitas a un amigo cada uno recibís 30€ y no pagáis comisión de gestión durante un año (BOUM! Esto está bien) – leer más

 

ING también está subiendo las condiciones y empezará a meter 10€/mes de comisiones en su cuenta naranja si tienes más de 30k o no metes 700€/mes. La alternativa de tirar hacia la cuenta BBVA online si quieres una cuenta gratuita para tener barra libre de transferencias y huchas virtuales cobra más sentido en esos casos. 

 

Planes de pensiones

Algunos habéis preguntado sobre mi estrategia este año con respecto a los planes de pensiones ahora que en el 2021 el gobierno ha bajado la desgravación fiscal de 8000€ a 2000€. Mi idea es seguir hasta el máximo permitido, pero en lugar de hacer las aportaciones mes a mes durante todo el año esperaré hasta Noviembre-Diciembre para ver si surge otra oportunidad de inversión apalancada con un préstamo como la de MyInvestor de este año. Fue un préstamo al 0,94% TAE y ya lleva una rentabilidad de más del 13% (sin contar ahorro fiscal en la declaración de la renta), así que me parece jugada claramente ganadora. 

 

Inversión indexada

En estos días en los que se ven rentabilidades de tres (¡y cuatro!) cifras con activos de máxima volatilidad como el Bitcoin y esas acciones que se han vuelto locas en Wall Street, ¿es normal sentirse un poco pardillo con rentabilidades muy inferiores? Pues sí, creo que sí. Al seguir una senda de inversión más serena y periódica, esas rentabilidades están fuera de mi camino, ¡qué se le va a hacer! Es tentador intentar una lotería de esas, y parece que estás perdiendo el tren, pero sinceramente creo en mi estrategia de la liebre y la tortuga y perseveraré mientras esté en mi mano. Creo que la constancia y las aportaciones periódicas durante años serán más productivas en el largo plazo que la búsqueda de estos pelotazos. 

 

Ahora por ejemplo estoy a punto de hacer tres años con mi cartera indexada en Indexa y la rentabilidad media anual es de casi el 10%. Comparado con las cosas que se ven por twitter es una basura…pero yo me doy con un canto en los dientes, la verdad. Y ojalá siguiese así muchos años. 

Indexa

• • Cartera indexada Indexa 10/10: +2.4% en el mes. +27% acumulada (9% anual)
  • Plan de pensiones: +2,6% en el mes. +17% acumulada (12,9% anual)
    

 

MyInvestor

• • Cartera autogestionada: +9% acumulada
    • Vanguard Global Stocks: +10,69%
    • Vanguard Emerging Markets: +5,27%
    • Vanguard Global Bonds: -0,38%
  • Plan de pensiones: +13% acumulado
    
    

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Crowdlending

En el mundo crowdlending, he completado con éxito la salida de RoboCash, con un retorno promedio del 12.2% y continuado las retiradas progresivas de Crowdestor y Crowdestate. 

 

Housers, acorralado por las deudas, sigue con problemas de retrasos e impagos, por eso de momento ni espero poder sacar lo poco que me queda ahí dentro (igual que Bulkestate).

Sobre las restantes plataformas que tengo activas, mi cartera concentrada, siguen por la senda habitual sin muchos cambios: Crowdestor sigue con el peor retorno por los retrasos, Viainvest tiene mucho dinero parado últimamente, y las otras (PeerBerry, Estateguru, Mintos y Lendermarket) están operando con normalidad y buenos retornos.  

 

Mintos ha publicado este mes una actualización con los ratings de los originadores. Conviene revisar los filtros por si se te ha colado algún originador con menos puntuación de la que desees.

 

Plataforma	Rentabilidad mes	Rentabilidad anualizada
LenderMarket	1,03%	12,36%
PeerBerry	0,98%	11,76%
Mintos	0,9%	10,8%
ViaInvest	0,82%	9,84%
Estateguru	0,75%	9%
Crowdestor	0,24%	2,88%

 

Así queda la distribución de cartera concentrada de crowdlending tras los rebalanceos mensuales:

 

Y así la visión completa de mi cartera de inversión:

 

¡Y nada más! Espero que tengáis un genial mes de Febrero

Un abrazo muy fuerte, 

Inversor Millennial