Actualización de cartera Enero 2020

¡Hola a todos! 
Vaya arranque de año: parece que Enero ha tenido 30 semanas 🙂

A nivel de contenido, este mes he publicado un post sobre cómo gestiono mis finanzas en piloto automático, una entrevista a un lector con un patrimonio de UN MILLÓN de euros (si hay más millonarios leyendo esto y quieren compartir su historia con los lectores del blog, ¡que se pongan en contacto! :D). Además esta vez he sido yo el entrevistado, en este podcast del gran equipo de Finect. 

En el lado inversiones todo el foco en las últimas semanas se lo ha llevado el mundo del crowdlending: tras la caída de Kuetzal en Diciembre, a finales de Enero cerró también Envestio, con sus dueños a la fuga con 33M de 13.000 inversores Europeos. Dos estafas en este sector en tan sólo dos meses. ¡Boum! :$

He recibido un montón de correos y mensajes por las redes de inversores pidiendo mi opinión y preguntando si voy a disolver mi cartera, si pienso que caerán más plataformas, etc.  A continuación comparto mis reflexiones al respecto.

Crowdlending: volviendo a lo básico

A pesar de que se avisa con frecuencia, a muchos se nos olvida que prestar dinero a empresas y personas por internet es una inversión de riesgo y hay que tratarlo como tal. He oído historias terribles que me entristecen mucho. Historias de personas que han perdido todos sus ahorros, su dinero y el de sus familiares en Envestio, o gente que incluso había pedido créditos para invertir ahí. Muy triste, la verdad. 

Los conceptos fundamentales que intento transmitir una y otra vez en este blog son bastante claros: antes de invertir, crea un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de tus gastos, invierte sólo lo que no vayas a necesitar a corto plazo, la mayor parte de tu cartera debe ir a inversión serena, sensata, aburrida y a largo plazo (mi favorita ya sabéis que es la indexada, pero DGI o fondos activos también entrarían en esta categoría).

Finalmente, una parte limitada de la cartera se dedica (si se quiere, claro) a inversiones de más riesgo. Normalmente se recomienda un 5% de la cartera. Yo subo personalmente a 10-20% porque no tengo tanta aversión al riesgo y estoy en el comienzo de mi carrera inversora. La clave es que sea un porcentaje limitado y bajo de la cartera. 

De ese porcentaje pequeño que se destina a este tipo de inversiones, es muy recomendable diversificar entre distintas plataformas. ¡No hace falta abrir cuentas en quince (como hago yo, que soy un poco friky)! Pero cuatro o cinco sí, porque así, en caso de que una quiebre, o sea una estafa, o pase cualquier cosa, el impacto en tus finanzas personales es muy limitado.

En cuanto a la selección de plataformas, no se invierte en ningún lado porque un bloguero pardillo (como yo) lo haga con su dinero o porque tu cuñado te lo recomiende. Cada uno tiene circunstancias vitales diferentes y distintas apreciaciones sobre el riesgo. A todos se nos escapan cosas ¡por supuesto!, y las circunstancias de cada plataforma cambian con el tiempo (como por ejemplo el equipo directivo en el caso de Envestio, o los criterios de selección de proyectos), por lo que hay que estar muy vigilantes y analizar bien los proyectos para que a pesar de ser complicado (¡incluso a Warren Buffett le engañan!) no nos la cuelen.

Yo por mi parte hago y haré lo que esté en mi mano para identificar escenarios como estos y avisar. Ya compartí hace meses mis sospechas sobe FastInvest. Esta vez, diez días antes del cierre, el día 12 de Enero, envié un email a mis subscriptores avisando de que el tema Envestio me olía mal para que pudieran salir a tiempo. 

Seguiré en esta línea, investigando e informando. (¿todavía no te has suscrito a mi lista de correos? Haz click aquí ya) 

¿Qué pasará con esta industria? 

Pues nadie lo sabe, pero creo que saldrá reforzada tras esta crisis: más escrutinio público, mayor transparencia exigida, y más regulación que viene desde Europa. 

Seguramente caerán algunas plataformas más en esta oleada (en el disparadero están Fastinvest, Wisefund y Monethera…). Sobre todo aquellas que permitan salida anticipada de las inversiones. Sin embargo, y aunque ya no pongo la mano en el fuego ni por mi prima, no es justo meter a todas las plataformas en el mismo saco: hay plataformas que hacen un trabajo excelente, que son empresas serias y sólidas. 

¿Es Envestio comparable a otras plataformas veteranas del mercado? Ni hablar. ¿Es comparable por ejemplo a Peerberry, respaldada por Aventus (dueño del 80% de sus activos), que lleva más de 10 años con beneficios y que en 2019 reportó 12M€ de beneficio con más de 700 empleados? ¿O ViaInvest, respaldada por el grupo VIA SMS, operando desde hace 12 años con 200 empleados y 24M€ en beneficios en 2018? ¿O tal vez Estateguru, que a pesar de ser una startup más pequeña, son ya rentables, siguen con cero impagos y acaban de recibir el sello de buenas prácticas de FinanceEstonia tras ser auditados por Deloitte? ¡No hay color!

¡Acción!

Muchos me habéis preguntado si voy a abandonar mi estrategia de inversión en crowdlending: ni hablar. Para mi es una forma excelente de tener ingresos extras mensuales en metálico que incrementan mi cartera de inversión y aceleran mi viaje inversor.

Tras el escenario de Kuetzal en Diciembre, hice un análisis de riesgo de mi cartera y vi que las dos más débiles (FastInvest y Envestio) suponían casi un 20% de mi cartera de crowdlending, lo cual no me gustó nada. Empecé a revisar el último proyecto que publicó Envestio y al ver la poca credibilidad que tenía decidí dar el paso y salir de ambas plataformas al completo, aún costando dinero la salida anticipada. Menos mal que lo hice.

Ahora que tengo esa liquidez extra, los siguientes pasos son centrar las posiciones en aquellas que me dan más confianza, mantener (sin crecer más) aquellas plataformas de startups más pequeñas pero transparentes y salir poco a poco cuando caduquen los proyectos de las que menos me gustan. 

Siguiendo con mi metáfora del semáforo, sería algo así:

• Verde (crecer y reinvertir): Mintos, ViaInvest, Peerberry, Estateguru y LenderMarket. 
• Naranja (mantener y vigilar): Grupeer, Crowdestor, Swaper, RoboCash, Crowdestate, Bulkestate.
• Rojo (salir poco a poco): Housers, Reinvest24, Viventor.

Y hasta aquí mi análisis de la situación. Lo siento muchísimo por todos aquellos que han perdido su dinero y espero que se pueda recuperar lo máximo tras las acciones legales que se están tomando. Espero que todo esto nos sirva de lección a todos para ser cuidadosos, evaluar, limitar bien los riesgos y estar más atentos como comunidad inversora. ¡Saldremos reforzados de esto!

Y ahora, ¡las cuentas del mes!

Inversión indexada y planes de pensiones

En el mundo indexado, tras las aportaciones automática del mes, tanto mis fondos como los planes de pensiones han sufrido una pequeña corrección por el tema del virus chino. A pesar de ello han cerrado el mes en positivo las dos carteras:

• Fondos indexados: +1.8% mensual (+22,1% acumulada)
• Planes de pensiones: +1.7% mensual (+11,7% acumulada)

Crowdlending

En el frente crowdlending, tras la salida de Fastinvest y Envestio y la entrada de LenderMarket, la distribución de cartera queda así:

Y los rendimientos obtenidos este mes son los siguientes:

	
Plataforma
Rentabilidad mes
Rentabilidad anualizada




	
LenderMarket
-
12% (esperada)


	
Bulkestate
-
12% (esperada)


	
Swaper
1%
12%


	
ViaInvest
0,96%
11,52%


	
Mintos
0,96%
11,52%


	
PeerBerry
0,94%
11,28%


	
Viventor
0,94%
11,28%


	
Estateguru
0,89%
10,68%


	
Crowdestor
0,84%
10,08%


	
Grupeer
0,82%
9,84%


	
Housers
0,58%
6,96%


	
Crowdestate
0,51%
6,12%


	
Reinvest24
0,27%
3,24%


	
RoboCash
0,4%
4,8%

Como comentarios generales, lo único a destacar es que le saco tarjeta roja a Crowdestor por idiotas. Aún siendo de las más prometedoras de las nuevas plataformas de crowdlending, no se les ocurre otra cosa que sacar un proyecto con el 26% de interés. Con la que está cayendo: ¿quién puede creerse que una empresa va a pagar un 26% de interés por un préstamo? ¿qué chorrada es esa? En fin, muy decepcionado con su criterio de selección de proyectos. Espero que sea una excepción. 

Ya he actualizado mi ranking de plataformas en Enero en base a la nueva información que hemos obtenido.

Ahorro e ingresos alternativos 

Este mes me han vuelto a mandar al extranjero por trabajo, y eso siempre impacta negativamente en mi ahorro: las comidas y salidas fuera se me han comido un 10%, lo cual deja mi nivel de ahorro en el 35% (cuando mi objetivo es el 45-50% mensual).

Los ingresos alternativos han cubierto un 74% de mis gastos fijos. He tenido ingresos provenientes de la cartera de crowdlending, el blog, mi cuenta en MyInvestor y una nueva fuente de ingresos que estoy explorando: monetización de redes. 

¿Que te paguen por twittear? ¡Mi sueño hecho realidad! 🙂 Para los curiosos, el tema consiste en que las empresas te paguen por twittear, postear en instagram o por whatsapp. Si no eres pesado y son temas o productos que encajen con los intereses de tus seguidores puede ser una opción interesante para monetizar el tiempo que pasas en las redes sociales. 10€ han caído ya, que se suman a la bola de nieve. ¡Todo suma! 🙂

Os dejo enlace de invitado por si queréis echar un ojo: SOCIALPUBLI. 

¡Y nada más este mes!

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Un abrazo, 
Inversor Millennial