¡Hola a todos!
¿Cómo van esas navidades? Espero que estéis disfrutando.
Cierre de año
Me cuesta escribir en los cierres de año.
No sé si por mi mala memoria para los detalles, por mi foco en el presente, o por mi falta fe en los propósitos de año nuevo. Decidir y juzgar internamente si un año ha sido bueno o malo (¡han pasado tantas cosas en ambos lados!) o ponerme metas sabiendo que cada año anterior ha sido implaneable por todo lo que ocurrió fuera de mi control se me hace un ejercicio un poco inapetecible.
Con los números y la inversión es fácil porque es medible: he ingresado 17,000€ extras aparte de mi trabajo, he aportado a mi cartera de inversión todos los meses, aún durante las grandes caídas, y donde el año pasado cerré en plano (subí un 4% a pesar de las paladas de ahorro que metí), este año entre aportación y rentabilidad, mi cartera ha crecido un 45%. Pum. Brutal.
Pero en la parte no numérica ya la cosa cambia. Relaciones personales, nivel de paz o estrés, salud o la educación de los hijos son más difíciles de medir.
Los años son líneas imaginarias que los humanos pintamos en el tiempo, nada cambia de un día a otro, nada fundamental es diferente entre el 31 de Diciembre y el 1 de Enero. Aún así, veo el cierre de año como una oportunidad de pausar, reflexionar sobre lo que está funcionando bien y lo que desearía mejorar y refrescar prioridades.
Estas son mis grandes líneas de trabajo por delante en los frentes de trabajo, familia, pareja, finanzas y personal.
Cosas que quiero cuidar este año:
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Proteger el equilibrio trabajo/personal: cuando trabajo, trabajo. Cuando esté con la familia, 100% presente.
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Cuidar de la pareja: es muy fácil que en una familia numerosa con los dos trabajando el día a día de casa y trabajo te atropelle y acabes sin dedicar nada a la pareja. Hay que protegerlo dedicando pequeños momentos de intimidad o sino se marchita, como las plantas.
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Salud física y mental. Buscar oportunidades diarias de silencio sin móvil, podcasts, redes sociales, lectura, ordenador…tiempo de respirar y reflexionar. Cuidar el sueño en la medida en que los peques me dejen y controlar los excesos de comida/bebida.
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Finanzas en piloto automático: continuar con el ahorro e inversión aburrida y automática mes a mes. Mantener las mismas fuentes de ingresos extra con mínimo mantenimiento mientras duren sin meterme en nuevos jardines que afecten los tres puntos previos.
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Espacio para “los extras“: pasear/correr en la naturaleza y hacer música son mis “extras”, esas cosillas que sin ser indispensables, dan color a la vida y hacen que merezca la pena vivirla. ¡No abandonarlas!
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Altruismo en piloto automático: contribuir un porcentaje fijo de mi sueldo cada mes a las causas que mayor impacto positivo tengan. Lo hago sobre todo a través de Ayuda Efectiva – aquí puedes ver mi impacto medible en vidas afectadas y animarte a donar tú también ❤️
Y sobre todo ser feliz. Aceptar con agradecimiento lo que tengo, evitar relaciones tóxicas y saborear los buenos pequeños momentos en lo cotidiano.
Y ahora pasamos a los numeritos
Este post está patrocinado por Fundeen, la plataforma Española de inversión colectiva para proyectos de energías renovables.
Fundeen está creciendo mucho este año. En 2023 ha alcanzado varios logros potentes: más de 15,000 inversores registrados y cerca de 10 millones de euros financiados. Han financiado proyectos como Totana IV, con 550,000€ y una rentabilidad del 6,9%, y Molina de Segura, con 756,000€ y un 7,1% de rentabilidad. Estos éxitos subrayan su compromiso con la transición energética.
Además, para echarnos unas risas, han publicado una infografía con respuestas inteligentes a típicas frases de “cuñado” sobre energía para las cenas navideñas, disponible para descargar aquí: Guía de supervivencia para cenas de Navidad
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Cartera de Fondos
Este mes ha ido dedicado a los planes de pensiones. Al final me ha cogido el toro y no he podido aportar el máximo que puedo entre cuenta ajena y como autónomo, pero aún así con las aportaciones de este año espero ahorrar unos 1350€ en la Renta del año que viene, que no es poca cosa.
Lección aprendida para el 2024: empezar durante los primeros meses con las aportaciones a planes de pensiones primero (puedo meter 1500€ a plan individual y hasta 5750€ a plan de empleo de autónomo), ya que tienen un retorno inmediato en forma de impacto fiscal positivo, y a continuación hacer las aportaciones a los fondos. ✅
En cualquier caso, cierre brutal de año, con subidas alucinantes en todos los frentes (+13% anual en la cartera de indexa) y carteras en máximos históricos. Sienta bien ver que las aportaciones, el ahorro y el esfuerzo de años pasados con mala rentabilidad dan su fruto con el tiempo. Esas aportaciones que hicimos en épocas de incertidumbre y de grandes bajadas son las que empujan ahora la cartera a lo bestia en los tiempos de viento a favor.
Mis acciones de este mes:
- Aportación de ahorro e ingresos extra a los planes de pensiones individual y de empleo para autónomos de Indexa
- Aportación al fondo monetario de AXA (AXA Trésor Court Terme) para el ahorro de la reforma.
- Mini-aportación de un pequeño ingreso extra a iShares Developed World Index
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- Cartera indexada Indexa 10/10: +4.1% en el mes; +33,3% acumulado total (+5,1% anualizado)
- Plan de pensiones Indexa Más Acciones: +3,7% en el mes; +47,2% acumulado total (+9,6% anualizado)
MyInvestor
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Numantia Patrimonio Global FI: +3.75% desde inicio en Septiembre 2021 (¡al fin salió del rojo don Emérito! )
- iShares Developed World Index: +5.38% desde inicio el 20 de Julio de 2023.
- AXA Trésor Court Terme: +0.51% desde inicio el 19 de Octubre de 2023.
- Plan de pensiones Indexa Más Acciones: +33% desde inicio en Agosto 2020.
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Cartera de Indexa en máximos históricos tras remontar los meses negativos del año
Crowdlending
Retirada de beneficios que me llevo a cartera de fondos. Muchos proyectos en espera de pago. Seguimos con el plan de ir cerrando poco a poco esta parte de la cartera de inversión. Este mes +0,17%, o un +2% si anualizamos.
Mundo Cripto
Después de haber vivido una cartera con hasta un -73% (), ver la remontada del cierre de año es totalmente impresionante. La cartera, que está formada por 65% BTC 35% ETH ha estado en verde por primera vez en muuuuuuuucho tiempo. Bueno haber superado todo este tiempo de rojez sin haber vendido. ✌ Ahora, después de haber tocado el verde subiendo un +12% mensual, ha quedado en un -3%… rozando el verde nuevo.
¿Y ahora? De momento no tengo planeado hacer nuevas aportaciones, simplemente mantener lo que tengo, al menos hasta que termine el tema de la obra y se estabilicen un poco las cosas en gastos de casa.
Con esto, el rendimiento mensual de la cartera total: +3,89%
Distribución total de cartera:
Distribución de fondos por peso en cartera:
¡Y nada más por este año!
Espero que el 2024 nos traiga paz y sonrisas a todos
Un abrazo,
Inversor Millennial
Hola. Qué piensas que va a ocurrir con Lendermarket?. Hace mucho que no pagan y sólo son retrasos.
Buena pregunta, Oriol
¿Quién sabe? Las últimas emisiones de bonos de Credistar han sido exitosas, el grupo tiene mayores beneficios que el año anterior y eso es positivo para el inversor. Pero a pesar de esto, la realidad es que tienen muchos retrasos e impagos, sobre todo en Polonia. No sé por dónde saldrá la cosa, así que sólo queda esperar y estar al loro de las noticias de Creditstar
Saludos!
Gracias por la respuesta. Me temo que todos acaban igual. Bien al principio porque hay dinero, mal cuando se empieza a sacar. Creo que ya no voy a confiar más en este método de inversión…