Actualización de cartera Diciembre 2022

2023

¡Hola a todos! ¿Qué tal el mes de Diciembre? ¿Qué tal estos días de Navidad?

Espero que los estéis disfrutando. Tal vez en familia, ojalá descansando. A mi me encantan estas fiestas, la verdad. 

 
Hoy aprovecho estas líneas para echar un poco la vista atrás y tomar perspectiva fuera del mes-a-mes que habitualmente describo. 
 

El año 2022

Este año en lo financiero ha sido bastante convulso: algunas cosas bien, otras cosas mal. En lo malo para mi, el año ha sido marcado por la guerra en Europa, locura de precios del combustible, bajada contínua de todos los mercados y fondos de inversión, descalabro crypto, subida masiva de precios y reducción de la capacidad de ahorro e inversión de la familia. 
 
En la parte positiva, he podido ahorrar e invertir cada mes, que no es poco con la que está cayendo; me han subido (algo) el sueldo en mi trabajo principal, con el que sigo contento y motivado; he facturado unos 28.000€ extra como autónomo que han ido a ahorro, inversión y unas buenas vacaciones. Nada mal. 
 

Sabor agridulce 

Sin embargo cierro el año con un sabor un poco agridulce en el frente de ingresos extra y en la parte de inversión. 
 
En la parte de inversión es agridulce porque a pesar de haber aportado con esfuerzo mes a mes, la situación patrimonial queda prácticamente plana con respecto a diciembre del 2021
 
La cartera, que este año tenía distribuida así: 80% fondos y planes de pensión, 10% crowdlending, 10% crypto – ha rendido este año aproximadamente de esta manera: fondos -13%, crowdlending +7%, crypto -61%, siendo el resultado final aproximado del -16% de rentabilidad anual. Un poco desastre, la verdad, pero algo esperable en toda carrera inversora: ni es el primer año en rojo ni será el último. ¡No todos los años van a ser positivos!
 
En la parte de los ingresos extra como autónomo también sabor agridulce al cerrar el año, porque a pesar de haber ido muy bien este año (+28k de facturación está muy por encima de mis previsiones del año pasado), mi cliente principal ha cancelado “temporalmente” mis servicios. 
 
Esto hace que junto con la subida de la cuota de autónomos este año sea difícilmente sostenible seguir dado de alta como autónomo. Me veo en una situación complicada donde durante los meses que no estén encargándome tareas (a priori tres o cuatro meses), voy a estar prácticamente ingresando lo justo para pagar impuestos y poco más. Es bastante desmotivante dedicar tu tiempo a iniciativas que no se traducen en euros en cuenta propia sino en cuenta ajena… pero bueno, esperemos que sea algo temporal. 
 

Lo que queda en la memoria 

¿Y qué es lo mejor del año? Seguro que también os pasará a vosotros: cuando cerráis los ojos y reflexionáis sobre lo mejor del año ¿qué recordáis? En mi caso nada que ver con trabajo, proyectos, ingresos, inversiones…todo eso resuena poco en mi memoria. Lo principal que queda en mi memoria este año es el tiempo que he pasado en verano con mis hijos bañándome en el río, las montañas que hemos escalado en Francia, los conciertos brutales a los que he ido este año (Metallica, Opeth, In Flames, Placebo, Muse, Incubus, Two Door Cinema Club, Love of Lesbian…), los libros excelentes que me han atrapado, las salidas por el bosque, las cenas con amigos y familia… y eso me da una pista de dónde enfocar el 2023. 
 

Foco y rumbo 

Paso de lista de propósitos de año nuevo, pero sí me parece interesante tener un rumbo y un foco principal.
 
En este año se me apetece mantener el rumbo de ahorro, aportaciones a la cartera y pelear los ingresos extra mientras pueda, pero como bien dicen, ¡calma!, esto es una carrera de fondo donde el esfuerzo puntual no es tan relevante como la constancia y el no quemarse. 
 
Enfocar esfuerzos y energía mental en todo esto es importante y dará frutos, pero no valdrá nada sin a la vez seguir construyendo y viviendo experiencias vitales memorables, relaciones sanas y constructivas así como crecer personalmente.  
 
¿Qué nos traerá el 2023? Ni idea. Tal vez un año muy duro económicamente o el mejor año de nuestras vidas.  ¿Buenas o malas experiencias vitales? Ni idea. Sin embargo tener claro lo que está en nuestras manos y lo que no, así como la búsqueda de ese equilibrio entre temas tan importantes me parece buenos objetivos a perseguir. En eso estaré y reportaré aquí mes a mes. 
 
¡Y ya me callo y os dejo con las cifras del mes!
 

Cartera de fondos 

Esta sección viene patrocinada por InbestMe, plataforma de inversión autorizada por la CNMV desde 2017 y especializada en carteras indexadas automáticas, carteras con sesgo ISR, Value y más. El mínimo para abrir cartera son sólo 1000€ y ahora tienen una oferta donde te dan 50€ de bienvenida y te perdonan los gastos de gestión hasta tus primeros 10.000€ invertidos. 
Este mes además han lanzado un nuevo concepto de “Cuenta de Ahorro” basado en fondos monetarios
 
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Crowdlending 

Esta sección está patrocinada por Fundeen, la plataforma Española de inversión colectiva para proyectos de energías renovables.

¡Este mes traen bastantes novedades! La primera es que ya son un proveedor europeo de financiación participativa autorizado por la CNMV (noticia aquí). Es un gran paso tanto para ellos y para los inversores: más protección y transparencia.

La segunda novedad es la disponibilidad de las reservas de inversión, una herramienta con la que sin compromiso puedes reservar participación en los proyectos si eres un vecino de la zona en la que estará ese proyecto de energías renovables. No tienes que desembolsar nada y son cancelables en cualquier momento. Es una forma interesante de priorizar la participación de la comunidad local. Más Info aquí.

El proyecto que han inaugurado este mes (¡su primer proyecto de energía eólica!) “Les Basses Roges”, ya cuenta con esta herramienta de inversión. 

***

Vuelven a tirar del carro las dos plataformas más potentes de mi cartera crowd: Lendermarket
y EstateGuru Y ¡ojalá sigan dando buenas sorpresas este año! 🙂 Al final queda el mes en un 0,98% (11,76% anualizado) gracias a devoluciones de proyectos cerrados con éxito. Nada mal… 
 
 
PlataformaRentabilidad mesRentabilidad anualizada
LenderMarket2,27%27,24%
ViaInvest1,7%21,24%
Estateguru0,75%9%
Mintos0,45%5,4%
PeerBerry0,29%3,48%
Crowdestor0,31%3,7%

 

Mundo Crypto

Este mes he preservado mis aportaciones periódicas a Bitcoin y a Ethereum y nada más. La rentabilidad final a cierre de año ha sido un tremebundo -63%. Mi intención es mantener las compras en piloto automático de momento y veremos si hay recuperación o si continúa la catástrofe en el 2023. 

 
Así queda la distribución tras las aportaciones y caídas del mes:

 

Ingresos extra (pasivos y no pasivos)

Los extras este mes han sido ya los últimos contando con mi cliente principal y los últimos con la cuota de autónomos actual. En total han sido 2306€ (brutos). A partir del mes que viene veremos aquí un buen tijeretazo. Ya os contaré cómo lo capeo. 
 

¡Y nada más por este mes!

Espero que estéis bien y que celebréis una genial nochevieja esta noche 🙂

Un abrazo a todos y feliz 2023,
Inversor Millennial

5 pensamientos sobre “Actualización de cartera Diciembre 2022”

  1. Hola!
    Gracias por la info detallada.
    Estaba valorando la inversión en crowdlending, pero veo que muchas de las plataformas que usas financian préstamos de entidades que están condenadas en varias ocasiones por usura, como por ejemplo Credit Star en España.

    Cuando he buscado la tasa de impago de estas plataformas, para valorar riesgo/beneficio… rápidamente sale esta info.
    Yo he decidido no financiar este tipo de prácticas.
    Te has planteado esto?

    1. Hola Pachi:
      gracias por tu comentario. Es buena cuestión la que te planteas.
      No sé si generalizar a todo crowdlending, ya que no todas las plataformas, ni todos los proyectos ni originadores son iguales y habría que ver cuáles tienen prácticas como las que comentas.

      Está claro que muchas de las empresas que sirven al mercado de los préstamos personales rápidos van dirigidas a población que los bancos rechazan: son público con alto riesgo de impago y por ello los intereses son más altos. Hasta ahí todo es esperable. Cuánto más altos es donde está la disputa y cada país define un interés diferente como usura.

      En definitiva, creo que dado el ratio de impagos, la única manera de hacer este tipo de negocios viables es aplicando un tipo de interés muy elevado y como usuario o como inversor es bueno ser conscientes de ello

      Un saludo!

      1. Hola! Y Feliz año nuevo!
        Un eterno dilema de los que invertimos súper diversificados: ¿cómo evitar que nuestro dinero llegue a empresas “non gratas”? En mi caso, aparte de con las plataformas de Crowlwnding, me pasa también con los fondos indexados, algunos de los cuales tienen un % de inversión en empresas de dudosas prácticas / negocio poco “eco friendly” / con gestores indeseables, etc, etc, etc…
        Es verdad que con la indexación solo un pequeño % va destinado a cada empresa, pero también es verdad que personalmente jamás les daría un duro a esas empresas para hacer nada.
        La única alternativa sería no invertir en la forma en que lo hacemos… porque no podemos extraer esas empresas de los fondos que las contienen. Y si lo pensamos bien, ¿qué pasa al fin y al cabo con cualquier suma depositada en cuenta? No pensemos que los bancos “congelan” el dinero y no lo mueven…y mucho me temo, que casi seguro tienen bastante menos escrúpulos que yo a la hora de obtener un beneficio…
        Con esto en mente, en mi caso, no he cambiado de modo de inversión… aunque si que miro en el interior de los fondos, y comparo, para hacer que mi inversión se ajuste lo más posible a mi forma de pensar… y adicionalmente, como sé que eliminar algunas participaciones no deseadas es imposible, pues limpio mi conciencia a golpe de suscripción/aportación a las asociaciones benéficas / instituciones/ ONGs que sí considero reman en la dirección adecuada.

        Y aprovecho para felicitar y agradecer a Inversor Millennial su labor divulgativa, de la que soy gran admirador.¡Gracias!

  2. Feliz Año Milenial!

    Tras el balance anual, el segundo que realizo desde que te conocí, agradecerte una vez más tus explicaciones y consejos en tema de inversión. Gracias a ti obtengo el equivalente a una nómina de libertad financiera al año 😉
    Cultura que intento transmitir a mis hijos y que desgraciadamente no se ve en las aulas. No es la cantidad, es la calidad en los comienzos, cambiar de hábitos cuesta.
    Esperemos que este año la montaña rusa de la vida traiga más subidas que bajadas.
    Saludos :))

    1. Wow, Sara! Me ha encantado tu comentario!
      Recibir una paga extra no está nada mal: ¿compartirías cómo en concreto?
      El tema de la educación financiera en los niños y ver que la constancia es fundamental me parece interesantísimo y como padres tenemos que ponernos las pilas: en nuestra mano está dar ejemplos y hacerles evr el fruto del esfuerzo
      Un abrazo y buen año 2023!!!

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