Ranking de plataformas de crowdlending

El crowdlending es mi forma favorita de inversión alternativa por su rentabilidad a corto plazo, liquidez, diversificación que ofrecen y la barrera de entrada tan baja que tienen para empezar a probar (la mayoría permite invertir desde 10€). También son una gran forma de obtener ingresos realmente pasivos (sin necesidad de dedicar tiempo a penas). En este artículo puedes leer cómo generé mis primeros 1000€ de ingresos pasivos con crowdlending.

¿Cuál es la mejor plataforma de crowdlending?

Personalmente he probado muchas plataformas, con desiguales resultados, y mi objetivo con este ranking es compartir con vosotros mis experiencias para que escojáis la que mejor se ajuste a vuestros intereses.

A continuación, mi ranking personal de plataformas de préstamos P2P:

1 Mintos

Rentabilidad media: 10-13%
Puntuación: ★★★★★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, inversión privada

Comentario: ¡La mejor plataforma con diferencia! Enorme cantidad de préstamos y empresas. Buena rentabilidad, mercado secundario y garantía de recompra. Gran diversificación de países. Por algo es la plataforma líder en el mercado.

2 PeerBerry

Rentabilidad media: 10-12%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, respaldada por el grupo financiero Aventus Group

Comentario: Me encanta. La clave es su sencillez, excelente usabilidad, y el retorno inmediato de la inversión. Muy buena rentabilidad del 10-12% y mucha oferta de préstamos a corto plazo (de hasta 30 días). El dinero no está a la espera más de uno o días normalmente.

3 ViaInvest

Rentabilidad media: 11%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo financiero VIA SMS

Comentario: Funciona muy bien y es muy estable y constante. Con rentabilidades del 11% y todo ingreso se invierte prácticamente al instante. Las préstamos son a corto plazo, por lo que la liquidez y el retorno de la inversión son instantáneos. El único “pero” es que para evitar dobles impuestos hay que enviar certificado de residencia fiscal español.  

4 FastInvest

Rentabilidad media: 9%-15%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2015, inversión privada

Comentario: rentabilidades muy interesantes, aunque la interfaz de la web es un poco incómoda. Le pongo 4 estrellas y no 5 porque no son los más transparentes del mercado con respecto a la información que aportan sobre sus prestamistas intermediarios. Interesante es que se comprometen a comprar tus préstamos en caso de que quieras retirar tus fondos de la plataforma.  

5 Grupeer

Rentabilidad media: 12-14%
Puntuación: ★★★★
Detalles: creada en 2017 en Letonia, financiación privada.

Comentario: Lo mejor de Grupeer es la variedad de tipos de préstamos, desde personales a proyectos de desarrollo urbano, buenas rentabilidades, buena experiencia de usuario y garantía de recompra. Actualmente añadiendo más originadores de préstamos y manteniendo su récord de CERO impagos.

6 Swaper

Rentabilidad media: 12%
Puntuación: ★★★
Detalles: creada en 2016 en Letonia, respaldada por el grupo Wandoo Finance Group

Comentario: Plataforma prometedora pero que aún no es capaz de hacer frente a la demanda de inversores. Aunque tiene rendimiento muy alto, el dinero tarda mucho tiempo en invertirse y está parado sin dar rentabilidad. Tienen el “modo VIP”, en que invirtiendo 5000€ te dan un 2% adicional (hasta 14%), lo cual está genial, pero aún no he llegado a ese punto.

7 Envestio

Rentabilidad media: 17-21%
Puntuación: ★★
Detalles: creada como fondo de inversión en 2014 en Estonia, financiación privada

Comentario: Es una plataforma un poco diferente a las que he presentado hasta ahora: son préstamos a proyectos empresariales, sin garantía de recompra, ni mercado secundario (aunque ofrecen recompra con penalización del 5% si te quieres retirar de la inversión). Lo interesante es que al contrario de otras plataformas similares, los proyectos son de corta duración (4-9 meses) y los retornos están entre el 17% y el 21%, los más altos del mercado. Tienen poca oferta de proyectos y la mucha demanda hace que se acaben pronto, lo cual unido a que no tienen auto-invest es mala operativa.

8 Twino

Rentabilidad media: 9%
Puntuación: ★
Detalles: creada en 2015 en Letonia, respaldada por el grupo financiero TWINO Group

Comentario: De esta plataforma ya me he retirado por su falta de oferta de préstamos y los muchos retrasos en los pagos. Después de varios meses de prueba y la mayor parte de mi dinero parado sin invertirse y con retrasos, no me quedaron razones para permanecer usando la plataforma.

9 Circulantis

Rentabilidad media: 8-10%
Puntuación: ★
Detalles: creada en España en 2014, financiación privada

Comentario: Esta es la única plataforma nacional con la que he trabajado, y la experiencia es que no tiene comparación con las extranjeras (para mal). No es una plataforma de crowdlending, sino de crowdfactoring a empresas (inversión en pagarés). Tiene baja rentabilidad comparado con las otras plataformas, el auto-invest no permite establecer parámetros básicos como rentabilidad mínima de la inversión y ofrece una usabilidad bastante por debajo de la media.

******


[CONSEJO PARA NOVATOS] Si no sabes por cuál empezar, no lo dudes, Mintos es la mejor opción para iniciarse en este mundo. Haz click aquí para abrir tu cuenta y empezar a invertir desde tan sólo 10€.

Seguimiento

En la sección “Mi cartera” podéis ir viendo la progresión de mis inversiones mes a mes, con cifras de rentabilidad actualizadas.

Mi radar

Otras plataformas un poco diferentes que tengo en el radar pero que aún no he probado:

  • Viventor: mi última adquisición en cartera. Con préstamos garantizados a corto plazo y al 13%, estoy a la espera de ver resultados para añadirla a mi ranking.
  • Robo.Cash: tiene una pintaza brutal y muy buenas críticas por parte de otros blogueros del mundillo P2P. El problema es que mi banco (ING) no me deja hacer transferencias a su banco por “motivos de seguridad” y eso da un mal rollo tremendo, así que descartado. Otros no parecen tener ese problema, así que si podéis o queréis probar desde otros bancos, genial. Ya me contaréis qué tal.
  • DoFinance: parece una opción interesante para novatos porque ofrece carteras de auto-inversión ya preconfiguradas, pero la rentabilidad no es muy atractiva para el riesgo que implica. Quedo a la espera de momento con ellos.
  • Bondora: el personal en internet está en estampida y es muy fácil encontrar opiniones negativas sobre ellos online, así que mi opinión sobre los préstamos en Bondora es que ni me acerco. Alerta: nada recomendada. Ver más detalles de por qué en este comentario.

¿Has probado alguna y la echas en falta? ¿Te gustaría animarte pero tienes dudas? Ponte en contacto conmigo para preguntar cualquier duda que tengas.

Un saludo,
Inversor Millennial

18 comentarios sobre “Ranking de plataformas de crowdlending

  1. Hola.

    Enhorabuena por tu blog.

    Me gustaría saber en qué te basas para decir de Bondora:

    El personal está en estampida, así que ni me acerco. Alerta: nada recomendada.

    ¿Por qué dices esto? ¿Qué datos tienes para ello?

    Yo llevo años trabajando con esta plataforma y estoy muy contento…

    Muchas gracias.

    Saludos.

    Le gusta a 1 persona

    1. Hola David: antes de nada, qué honor tenerte por aquí y que hayas dejado un comentario ¡Me alegra mucho saber que te va bien con Bondora! 🙂

      Verás, antes de entrar en una plataforma, hago un poco de investigación sobre la empresa y leo reviews de usuarios que lleven algo de tiempo usándolas. Para el caso de Bondora leí demasiados posts negativos para mi gusto.

      Entre otros, he recopilado algunos que me confirmaron la cautela máxima: lo primero es que no tienen garantía de recompra (esto para mi ya casi es suficiente para descarte), sus retornos son cada vez más bajos, tiene bastantes malas reviews aquí, aquí, gente declarando que el número de retrasos y defaults es muy alto, bastante compleja de usar y con prácticas comerciales y de marketing demasiado agresivas e intrusivas.

      Tal vez a inversores experimentados como tú les vaya genial, y me alegro de verdad, pero he preferido ser cauto con ellos y no acercarme a probar (y esto es lo que recomiendo a mis lectores). Ahora bien, estoy siempre dispuesto a aprender: ¿crees que estoy equivocado en mi análisis? ¿Crees que realmente es una plataforma recomendable a tener en cuenta?

      Muchas gracias por tus palabras y espero que sigamos en contacto
      ¡Un abrazo! 🙂

      Le gusta a 1 persona

  2. Hola Inversor Millennial.

    Muchas gracias por tu rápida respuesta.

    Siguiendo los enlaces que facilitas, encuentro dos opiniones…

    La más importante es la segunda, esta persona tiene una cartera formada de plataformas de Crowdlending, y en ella una parte muy importante está formada por Bondora.

    En mi caso no tiene tanto peso en mi cartera.

    No estoy de acuerdo contigo en lo de que es muy difícil de utilizar, es más te diría que todo lo contrario.
    Por otro lado, al ser una plataforma que no trabaja con “Buy Back” es decir, las inversiones que hacemos vía prestamos no están garantizadas por el originador, es muy importante la diversificación y la gestión de riesgo.

    Un concepto muy importante para la diversificación del riesgo, es el importe mínimo que se puede invertir, con Bondora el mínimo es 1€, lo cual es genial para poder diversificar nuestro capital entre el mayor número de préstamos posibles.

    Está claro, Bondora no es la panacea ni el Santo Grial de la inversión en plataformas de Crowdlending, pero en mi opinión puede tener un sitio en nuestra cartera de inversión.

    Después de un tiempo usándola, mis conclusiones son las siguientes:

    1- Prestar dinero solo a clientes Estonios (el porcentaje de impagados en mucho menor).
    2- Prestar a lo que tengan mejor calidad crediticia (de A a B – según tu perfil incluso a C).
    3- Buscar que la duración del préstamo no exceda los 24 meses.
    4- Diversificar entre la mayor cantidad de préstamos posibles (fácil con el mínimo de 1€)

    Por último, como todas las inversiones, está tiene sus riesgos. No existe la rentabilidad sin riesgo…

    Si queremos conseguir rentabilidades de dos dígitos como se puede hacer con esta plataforma, debemos saber que eso viene aparejado con su nivel de riesgo correspondiente.

    En conclusión, tengo a Bondora en mi cartera, y representa un 10% del capital que dedico a invertir en Crowdlending.

    Dicho esto, eso no significa que vaya a ser así para siempre… Ahora, más que nunca, gracias a ti, estaré vigilándola más de cerca…

    Muchas gracias.

    Saludos.

    Le gusta a 1 persona

    1. Hola María:
      ING sigue sin permitirme hacer trasferencias a Robo.Cash, así que no la he probado aún.
      Me interesa por diversificar de los países bálticos, y porque está teniendo buenas críticas, pero no ha podido ser.
      ¿Tú la has probado?
      ¡Un saludo!

      Me gusta

  3. Hola,

    Respecto a lo que comentas sobre el certificado de residencia fiscal español en Viainvest.

    ¿Podrías detallar los trámites a seguir dentro de la plataforma?

    Conseguir el certificado es sencillo, pero luego en la plataforma de Viainvest… ¿Lo subes directamente en la sección de documentación sin más?

    Muchas gracias.
    Saludos.

    Le gusta a 1 persona

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Cerrar sesión /  Cambiar )

Google photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google. Cerrar sesión /  Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Cerrar sesión /  Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Cerrar sesión /  Cambiar )

Conectando a %s