Ranking de plataformas de crowdlending

Las plataformas de crowdlending son mi forma favorita de inversión alternativa por su rentabilidad a corto plazo, liquidez, diversificación que ofrecen y la barrera de entrada tan baja que tienen para empezar a probar (la mayoría permite invertir desde 10€).
También son una gran forma de obtener ingresos realmente pasivos (sin necesidad de dedicar tiempo a penas). [Más información sobre qué es el crowdlending]

Personalmente he probado muchas plataformas, con desiguales resultados, y mi objetivo con este post es compartir con vosotros mis experiencias para que escojáis la que mejor se ajuste a vuestros intereses.

A continuación, mi ranking personal de plataformas de préstamos P2P:

Plataforma Rentabilidad Puntuación Comentarios
Mintos 10-12% ★★★★★ ¡La mejor con diferencia! Enorme cantidad de préstamos y empresas. Buena rentabilidad y garantía de recompra.
PeerBerry 10-11% ★★★★ Me encanta y estoy creciendo mi posición aquí. Muy buena rentabilidad del 10-11% y mucha oferta de préstamos a corto plazo cada día. El dinero no está a la espera más de uno o días normalmente.
ViaInvest 11% ★★★★ Esta es la plataforma que más estoy creciendo últimamente y funciona genial. Rentabilidades del 11% y todo ingreso se invierte prácticamente al instante. Las préstamos son a corto plazo, por lo que la liquidez y el retorno de la inversión son instantáneos.
Fastinvest 9%-15% ★★★★ Interesantes rentabilidades, aunque la interfaz de la web es un poco incómoda. La inversión tarda un tiempo en realizarse, no sé muy bien por qué, y por eso le pongo 4 estrellas y no 5. Interesante es que se comprometen a comprar tus préstamos en caso de que quieras retirar tus fondos de la plataforma.  
Grupeer 14-15% ★★★ Lo bueno de Grupeer es la variedad de tipos de préstamos, desde personales a proyectos de desarrollo urbano, buena experiencia de usuario y garantía de recompra. Lo único que a mi no me gusta es que la mayoría de las opciones son a largo plazo.
Swaper 12% ★★★ Plataforma prometedora pero que aún no es capaz de hacer frente a la demanda de inversores. Aunque tiene rendimiento muy alto, a veces el dinero tarda en invertirse y está parado sin dar rentabilidad.

Aún no he llegado a su modo VIP invirtiendo 5000€, pero te dan un 2% adicional (hasta 14%).

Twino 9% ★★ En esta ando de retirada por su falta de oferta de préstamos. Después de muchas semanas de prueba y la mayor parte de mi dinero parado sin invertirse, no me quedan muchas razones para continuar.
Circulantis 8-9% Baja rentabilidad, auto-invest no permite establecer parámetros básicos como rentabilidad mínima, mala usabilidad.

[CONSEJO PARA NOVATOS] Si no sabes por cuál empezar, no lo dudes, Mintos es la mejor opción para iniciarse en este mundo. Haz click aquí para abrir tu cuenta y empezar a invertir desde tan sólo 10€.

Mi radar

Otras plataformas un poco diferentes que tengo en el radar pero que aún no he probado:

  • Envestio: es una plataforma mixta que incluye proyectos variados (inmobiliarios, minado de criptomonedas y más). Tienen rentabilidades de más del 20% y la tengo en el radar, aunque aún no me he lanzado a probar. Mi colega Jorgen de Financially Free les he investigado e incluso les ha visitado para ver si son una estafa o no (resulta que no lo son). Aún tengo que estudiar sus garantías antes de invertir, pero puedes empezar con 1€, así que igual empiezo suave y voy probando.
  • Inversión inmobiliaria
  • Robocash: tiene una pintaza brutal y muy buenas críticas por parte de otros blogueros del mundillo P2P. El problema es que mi banco (ING) no me deja hacer transferencias a su banco por “motivos de seguridad” y eso da un mal rollo tremendo, así que descartado. Otros no parecen tener ese problema, así que si podéis o queréis probar desde otros bancos, genial. Ya me contaréis qué tal.
  • DoFinance: parece una opción interesante para novatos porque ofrece carteras de auto-inversión ya preconfiguradas, pero la rentabilidad no es muy atractiva para el riesgo que implica. Quedo a la espera de momento con ellos.
  • Bondora: el personal está en estampida, así que ni me acerco. Alerta: nada recomendada. Ver por qué en este comentario. .

¿Habéis probado alguna y la echáis en falta? ¿os gustaría animarse pero tenéis dudas?Estoy aquí para contestar cualquier duda que se os ocurra.

Un saludo,
Inversor Millennial

7 comentarios sobre “Ranking de plataformas de crowdlending

  1. Hola.

    Enhorabuena por tu blog.

    Me gustaría saber en qué te basas para decir de Bondora:

    El personal está en estampida, así que ni me acerco. Alerta: nada recomendada.

    ¿Por qué dices esto? ¿Qué datos tienes para ello?

    Yo llevo años trabajando con esta plataforma y estoy muy contento…

    Muchas gracias.

    Saludos.

    Le gusta a 1 persona

    1. Hola David: antes de nada, qué honor tenerte por aquí y que hayas dejado un comentario ¡Me alegra mucho saber que te va bien con Bondora! 🙂

      Verás, antes de entrar en una plataforma, hago un poco de investigación sobre la empresa y leo reviews de usuarios que lleven algo de tiempo usándolas. Para el caso de Bondora leí demasiados posts negativos para mi gusto.

      Entre otros, he recopilado algunos que me confirmaron la cautela máxima: lo primero es que no tienen garantía de recompra (esto para mi ya casi es suficiente para descarte), sus retornos son cada vez más bajos, tiene bastantes malas reviews aquí, aquí, gente declarando que el número de retrasos y defaults es muy alto, bastante compleja de usar y con prácticas comerciales y de marketing demasiado agresivas e intrusivas.

      Tal vez a inversores experimentados como tú les vaya genial, y me alegro de verdad, pero he preferido ser cauto con ellos y no acercarme a probar (y esto es lo que recomiendo a mis lectores). Ahora bien, estoy siempre dispuesto a aprender: ¿crees que estoy equivocado en mi análisis? ¿Crees que realmente es una plataforma recomendable a tener en cuenta?

      Muchas gracias por tus palabras y espero que sigamos en contacto
      ¡Un abrazo! 🙂

      Le gusta a 1 persona

  2. Hola Inversor Millennial.

    Muchas gracias por tu rápida respuesta.

    Siguiendo los enlaces que facilitas, encuentro dos opiniones…

    La más importante es la segunda, esta persona tiene una cartera formada de plataformas de Crowdlending, y en ella una parte muy importante está formada por Bondora.

    En mi caso no tiene tanto peso en mi cartera.

    No estoy de acuerdo contigo en lo de que es muy difícil de utilizar, es más te diría que todo lo contrario.
    Por otro lado, al ser una plataforma que no trabaja con “Buy Back” es decir, las inversiones que hacemos vía prestamos no están garantizadas por el originador, es muy importante la diversificación y la gestión de riesgo.

    Un concepto muy importante para la diversificación del riesgo, es el importe mínimo que se puede invertir, con Bondora el mínimo es 1€, lo cual es genial para poder diversificar nuestro capital entre el mayor número de préstamos posibles.

    Está claro, Bondora no es la panacea ni el Santo Grial de la inversión en plataformas de Crowdlending, pero en mi opinión puede tener un sitio en nuestra cartera de inversión.

    Después de un tiempo usándola, mis conclusiones son las siguientes:

    1- Prestar dinero solo a clientes Estonios (el porcentaje de impagados en mucho menor).
    2- Prestar a lo que tengan mejor calidad crediticia (de A a B – según tu perfil incluso a C).
    3- Buscar que la duración del préstamo no exceda los 24 meses.
    4- Diversificar entre la mayor cantidad de préstamos posibles (fácil con el mínimo de 1€)

    Por último, como todas las inversiones, está tiene sus riesgos. No existe la rentabilidad sin riesgo…

    Si queremos conseguir rentabilidades de dos dígitos como se puede hacer con esta plataforma, debemos saber que eso viene aparejado con su nivel de riesgo correspondiente.

    En conclusión, tengo a Bondora en mi cartera, y representa un 10% del capital que dedico a invertir en Crowdlending.

    Dicho esto, eso no significa que vaya a ser así para siempre… Ahora, más que nunca, gracias a ti, estaré vigilándola más de cerca…

    Muchas gracias.

    Saludos.

    Le gusta a 1 persona

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