Mi cartera y estrategia de inversión

Antes de hablar de estrategia personal hay que definir los objetivos que cada uno persigue. Mi estrategia de inversión viene marcada por dos objetivos personales: 1) la posible adquisición de una vivienda en un plazo de dos a cuatro años y 2) la libertad financiera en un plazo de hasta 17 años (a mis 50).

Estos objetivos hacen que tenga un porcentaje de la cartera invertido al largo plazo (sobre todo fondos de inversión) y otro porcentaje bastante alto a corto plazo y con alta disponibilidad (cash, depósitos y crowdlending).

Descripción de mi cartera:

  • 45% cash y emergencias [¡no se toca!] Alta liquidez y riesgo nulo. Rentabilidad baja o casi nula:
    • Cuenta ahorro al 0,05% para el día a día (10% de la cartera)
    • Cuenta a plazo fijo en Raisin al 1.15% (35% de la cartera)
  • 55% inversión (40% fondos, 15% P2P)

Los fondos son mi “saco” de riesgo medio y retorno medio (3-7% anual) a largo plazo.

La inversión en crowdlending y P2P es mi “saco” de alto riesgo y alto retorno (8-12% anual) a corto plazo. Repartido entre varias plataformas, intento minimizar riesgo haciendo mucha diversificación y siempre con garantía de recompra de las inversiones.

Mi plan:

– Mi plan a corto plazo (2-4 años) es maximizar el ahorro mensual a tope para poder dar una buena entrada de un piso y tener una letra mensual pequeña que me permita atacar mis objetivos a largo plazo. En esta fase, buscar máxima rentabilidad (con riesgo) y con alta liquidez en mi cartera de crowdlending.

– Plan a medio plazo (después de dar la entrada de la casa): mantener una tasa de ahorro alta y buscar la independencia financiera mediante el incremento de las aportaciones mensuales a los fondos de inversión, así como obtención de rendimiento alto a través de crowdlending y otras formas alternativas de inversión.

¿Qué os parece? Soy todo oídos para aprender de vuestras opiniones 🙂

¡Un saludo!

Inversor Millennial

3 comentarios sobre “Mi cartera y estrategia de inversión

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